O papel do open banking na definição do futuro dos pagamentos digitais

Lasma Kuhtarska, cofundadora e diretora de estratégia da Noda, discute como a inovadora plataforma de open banking da Noda está transformando os pagamentos on-line e capacitando empresas com insights baseados em dados.

Você pode explicar brevemente o que a plataforma Open Banking da Noda oferece e como ela se diferencia de outras soluções de open banking no mercado?

Principalmente, o Noda ajuda comerciantes a aceitar pagamentos online via Open Banking. Esses pagamentos são mais baratos do que os pagamentos tradicionais com cartão, são protegidos contra chargebacks e as taxas de sucesso dos pagamentos são geralmente mais altas.

Também damos um passo além. Nossas ferramentas de análise de dados financeiros, como Know Your Whales (KYW), usam APIs de Open Banking para obter insights sobre os clientes. Os comerciantes podem usar essas informações para aumentar o engajamento e melhorar a aquisição de clientes.

Você poderia compartilhar alguns exemplos de como empresas transformaram com sucesso dados financeiros em insights usando a plataforma da Noda?

Claro! Um dos nossos clientes é uma editora de jogos, que costuma identificar quais novos jogadores têm mais e menos probabilidade de ter alto valor vitalício com base em seus padrões financeiros. Isso acontece exatamente no jogo deles no momento em que um jogador acaba de se registrar. 

Com base nesse parâmetro, o jogo adapta ofertas personalizadas na loja do jogo, mecânicas de engajamento e notificações para cada jogador. Isso levou a um aumento significativo no ARPU (Receita Média por Usuário).

Quais são as melhores práticas para usar a ferramenta KYW da Noda para criar experiências personalizadas para o cliente? Como as empresas podem usar a plataforma da Noda para aprimorar a segmentação do cliente?

A experiência personalizada depende totalmente do setor de negócios e da compreensão de como os insights de dados financeiros dos usuários podem ser vinculados aos produtos oferecidos. 

O exemplo mais simples de segmentação é a categorização de usuários por categoria de riqueza. Sabendo disso, além de entender os melhores horários para segmentação de anúncios, as empresas podem tornar as campanhas de marketing mais eficazes.

Por exemplo, empresas de comércio eletrônico podem segmentar anúncios para produtos específicos com base na categoria de riqueza do usuário e no momento mais oportuno para uma segmentação eficaz.

Com a crescente importância da segurança de dados, como a Noda garante a privacidade e a segurança dos dados financeiros?

Know your Whales está operando dados financeiros sensíveis de usuários finais. Os regulamentos da UE e do Reino Unido são muito rigorosos em relação aos dados pessoais dos usuários, então, antes de analisarmos ou mesmo acessarmos quaisquer dados, primeiro pedimos o consentimento do usuário.

Como uma instituição financeira regulamentada, Noda leva a segurança de dados muito a sério e implementa todas as medidas de segurança cibernética necessárias para proteger as informações financeiras.

Como você vê a evolução do futuro do open banking, especialmente em termos de insights baseados em dados?

Os dados são o petróleo de hoje. Estamos confiantes de que as possibilidades de dados bancários abertos evoluirão, e o compartilhamento de dados se tornará mais simples e mais padronizado. Ao mesmo tempo, a regulamentação do GDPR também evoluirá, então devemos cuidar de ambos os aspectos.

Que conselho você daria a uma empresa que está apenas começando a explorar o uso de dados bancários abertos? Dê pelo menos três dicas práticas.

Implementar dados financeiros de usuários pode parecer algo complicado e não óbvio, mas não é o caso. A primeira dica é não hesite em tentar. Entre em contato com nossa equipe Noda e tentaremos ajudá-lo a projetar potenciais casos de uso.

Cuide dos dados financeiros do usuário e dos aspectos legais. Discuta com nossa equipe todas as oportunidades e limitações potenciais/

Experimente com mecanismos de engajamento e aquisição com base em insights financeiros. Ninguém sabe qual ideia maluca trará os maiores resultados, então tente tudo!

Lasma Kuhtarska fornece uma visão geral abrangente de como NodaA plataforma de open banking da não apenas facilita pagamentos on-line contínuos e econômicos, mas também permite que as empresas aproveitem dados financeiros para experiências personalizadas do cliente e estratégias de aquisição aprimoradas. Com um olho no futuro, Lasma destaca o papel crescente dos dados na formação do open banking e incentiva as empresas a explorar seu potencial transformador.

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