MEPs fecham acordo para limitar as taxas de pagamento com cartão

As taxas que os bancos cobram dos varejistas para processar os pagamentos dos clientes devem ser limitadas por regras uniformes em toda a UE, após um acordo fechado pelo Comitê de Assuntos Econômicos e Monetários e negociadores do Conselho na quarta-feira (17 de dezembro). O limite se aplicaria a pagamentos baseados em cartão tanto internacionais quanto domésticos e deveria resultar em custos mais baixos para os consumidores.

As taxas de intercâmbio para pagamentos com cartão, pagas pelo banco do comerciante ao banco que emitiu o cartão, não são transparentes e variam entre os países da UE, estando sujeitas nalguns casos à legislação e noutros a decisões das autoridades nacionais da concorrência.

Essas taxas são cobradas por bancos pertencentes a sistemas de cartões como Visa e MasterCard (os chamados esquemas de quatro partes, envolvendo um banco emissor, um banco comercial, o varejista e o usuário do cartão) que, juntos, controlam a maior parte do mercado. Os varejistas são cobrados por cada transação com cartão e adicionam os custos aos preços dos produtos ou serviços que oferecem.

Taxas limitadas

Para transações internacionais com cartão de débito, o limite acordado é de 0.2% do valor da transação. Para transações domésticas, os estados membros podem aplicar o limite de 0.2% ao valor médio ponderado anual das transações de todas as transações domésticas dentro do sistema de cartão.

Os negociadores do Parlamento asseguraram-se de que o sistema de aplicação do limite com base na média ponderada se aplicaria apenas durante cinco anos. Posteriormente, as taxas de intercâmbio para transações domésticas estarão sujeitas a um regime mais simples e transparente, onde o limite para uma transação doméstica é de 0.2% do valor da transação, ou fixado em uma taxa fixa de no máximo cinco centavos por transação.

Para transações com cartão de crédito, as partes concordaram em limitar a taxa a 0.3% do valor da transação.

Esses limites entrarão em vigor seis meses após a entrada em vigor da legislação.

Preços mais baixos para todos

Hoje, os varejistas são frequentemente obrigados a aceitar todos os cartões em qualquer esquema de cartão, mesmo que prefiram aceitar apenas aqueles com taxas mais baixas.

De acordo com as novas regras, os varejistas seriam livres para escolher quais cartões aceitar, a menos que estejam sujeitos à mesma taxa de intercâmbio, respeitando os limites estabelecidos por essas regras.

Embora a liberdade do comprador de escolher qual cartão de pagamento usar possa ser restringida se os varejistas exercerem esse direito, taxas mais baixas devem se traduzir em preços mais baixos para todos.

Os negociadores também concordaram que as novas regras não se aplicam aos chamados sistemas de cartões de três partes, como Diners e American Express (envolvendo apenas um banco), desde que o cartão seja emitido e processado dentro do mesmo sistema. Os cartões comerciais usados ​​apenas para despesas comerciais também estariam isentos das novas regras.

Em três anos, as regras também se aplicarão a esquemas de cartões de três partes que autorizam outras partes a emitir cartões e, portanto, operam como esquemas de quatro partes, a fim de evitar a concorrência desleal no longo prazo.

Próximos passos

O acordo ainda precisa ser endossado pelos Estados membros da UE e pelo Comitê de Assuntos Econômicos e Monetários, antes de ser colocado em votação pelo Parlamento no próximo ano.

Declaração da Visa Europe

"Congratulamo-nos com o facto de ter sido alcançado um acordo entre o Conselho e o Parlamento Europeu e de a indústria podermos avançar com clareza sobre a posição futura de todos os intervenientes. É importante garantir que a promulgação seja gerida de forma rápida e eficiente .

“Esta regulamentação terá um impacto profundo na indústria e exigirá ajustes significativos. Continuamos a ter sérias preocupações de que a regulamentação terá consequências indesejadas, especialmente para os consumidores, e que poderá reprimir inovações futuras.

"A decisão de encerrar a chamada regra de honrar todos os cartões em particular significará que a experiência de compra dos consumidores pode ser seriamente afetada se eles não tiverem certeza se seu cartão será aceito. Como resultado, há um risco real de que os consumidores possam reverter para meios de pagamento menos eficientes e menos seguros, como dinheiro.

"Os varejistas têm feito forte lobby por essa regulamentação, então agora pedimos a eles que garantam que passem todas as economias aos consumidores. Evidências anteriores de outros países, como Austrália e EUA, sugerem que os preços não foram reduzidos. A experiência desses países em O fato sugere que os consumidores ficarão em situação pior como resultado dos custos mais altos do cartão.

“Além disso, existe uma ameaça genuína de que a inovação seja suprimida pela falta de fundos disponíveis para os bancos investirem em tecnologias futuras. Isso poderia impactar na implantação do contactless e, consequentemente, na habilitação de pagamentos móveis.

"É muito preocupante que esquemas de três partes tenham sido excluídos deste regulamento. Em particular, permitir que esquemas de três partes licenciem seus cartões para emissores de cartões por um período de três anos ameaça distorcer seriamente o mercado em favor de esquemas que são significativamente mais caros para os varejistas aceitarem e operam com taxas que reproduzem de perto o intercâmbio.

"Em uma nota positiva, é encorajador que haja a flexibilidade de usar médias ponderadas para transações de débito domésticas para que transações seguras possam ser incentivadas e soluções adequadas possam ser encontradas para incentivar soluções de pagamento inovadoras, como pagamentos sem contato. É uma boa notícia para empresas cujos cartões comerciais foram excluídos do regulamento. Também é positivo que a proposta de impor uma divisão legal entre sistemas de cartões e processamento tenha sido removida. Não houve nenhuma evidência apresentada para demonstrar os benefícios desta separação. "

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