O 'valor acrescentado dos bancos éticos'

Bancos éticos europeus fortalecem a economia social, mantêm alta qualidade de crédito e apoiam projetos sociais e comunitários, foi o que se afirmou em uma conferência no Parlamento Europeu (1 de dezembro).

A reunião discutiu as conclusões do 8º Relatório sobre Finanças Éticas na Europa, "Capital para o Bem Comum".

O evento, que contou com a presença de eurodeputados e outras personalidades, foi organizado pela Ethical Finance Foundation, pelo Banca Etica e pela Federação Europeia de Bancos Éticos e Alternativos (Febea).

O relatório afirma que mais de 70% dos empréstimos de bancos éticos foram destinados à economia social. Isso ilustra como as finanças éticas podem combinar estabilidade financeira com impacto social, segundo o documento.

A economia social na Europa é significativa e inclui 4.3 milhões de organizações com um volume de negócios de 913 mil milhões de euros e 11.5 milhões de trabalhadores, cerca de 6.3% da força de trabalho.

Essas organizações variam de cooperativas e mutualidades a associações e fundações que seguem modelos de governança democrática e reinvestem os lucros em suas comunidades.

Na reunião, foi informado que os bancos éticos administraram € 79 bilhões em ativos em 2023, mantendo um índice de empréstimos em relação aos ativos de 67.91%.

Em comparação com 60.9% para os grandes bancos europeus.

Os empréstimos inadimplentes representaram 1.61%, valor inferior aos 1.89% dos bancos tradicionais. O retorno sobre ativos atingiu 0.75%, superior aos 0.64% dos grandes bancos. Esses números, segundo também foi dito, demonstram que as finanças éticas são "não apenas socialmente responsáveis, mas também financeiramente sólidas".

“O impacto ético pode estar alinhado com a sustentabilidade econômica”, observa o relatório.

Os bancos éticos, como também foi dito no evento, são financiadores essenciais da economia social. Eles destinam mais de 70% de seus empréstimos a cooperativas, mutualidades, associações e fundações, em comparação com apenas 19% para os grandes bancos. Em alguns casos, até 93% dos empréstimos são destinados a microempresas, que muitas vezes são excluídas do crédito tradicional.

A economia social é cada vez mais reconhecida pela sua contribuição para a inclusão social, o emprego e o desenvolvimento regional, afirma o relatório, acrescentando que os bancos éticos ajudam a gerar empregos, a promover o investimento local e a fortalecer a coesão social em toda a Europa.

O relatório oferece um conjunto de recomendações para os decisores políticos da UE e nacionais, com o objetivo de promover as finanças éticas e apoiar a economia social.

As propostas incluem o desenvolvimento de instrumentos de capital (capital próprio e quase-capital próprio) adequados para microempresas e cooperativas, em vez de depender exclusivamente do crédito.

Ao comentar o evento, a eurodeputada socialista italiana Irene Tinagli, copresidente do Intergrupo sobre Economia Social, apontou para os desafios do mundo atual, "como a economia verde, a transição energética, a habitação, a inclusão e o progresso da economia social", acrescentando que "as finanças éticas têm um papel crucial a desempenhar", apesar das mudanças nas prioridades da UE, como a competitividade e a defesa.  

Teresa Masciopinto, presidente da Fondazione Finanza Etica, também se pronunciou, acrescentando: “Quando o capital apoia pessoas, comunidades e empresas sustentáveis, ele molda condições essenciais de nossas vidas, como trabalho, inclusão e acesso a serviços essenciais. 

"As finanças se tornam um motor da igualdade, da participação e da democracia, contribuindo para a resiliência da Europa."

Mauro Meggiolaro, autor do relatório, também comentou, destacando que 93% dos empréstimos concedidos por bancos éticos são destinados a microempresas, frequentemente excluídas do crédito tradicional por serem consideradas de alto risco ou menos confiáveis. Ele acrescentou que os bancos éticos aplicam critérios mais rigorosos em relação a investimentos em armamentos, combustíveis fósseis ou empresas que violam os direitos humanos.

Destacando que 70% dos empréstimos concedidos por bancos éticos são direcionados à economia social, Federica Ielasi, vice-presidente do Banca Etica, explicou que o setor bancário ético e a economia social não são dois mundos separados, mas sim duas faces da mesma estrutura europeia.

Referindo-se à falta de conexão entre as políticas da UE e as ferramentas de implementação, ela acrescentou: "Elas não são concebidas levando em conta o porte ou as necessidades das empresas sociais ou dos bancos menores com foco em missões sociais".

“Instrumentos públicos como o Invest EU são essenciais, mas muitas vezes são demasiado centralizados a nível regional”, acrescentou, salientando a necessidade de garantias, como o Fundo de Garantia da Economia Social em Itália e em Espanha, bem como de instrumentos de capital, incluindo capital paciente, para impulsionar a economia social.

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