A Comissão Europeia delineia medidas para fortalecer o setor bancário europeu e apoiar o crescimento.

A Comissão Europeia adoptou um Comunicação sobre a competitividade do setor bancário da UE, estabelecendo medidas para fortalecer o Mercado Único bancário. 

A presidente da Comissão Europeia, Ursula von der Leyen, afirmou: "Garantir o fluxo de capital é o que nos permitirá fazer a Europa crescer. Nossa União de Poupança e Investimento precisa de um setor bancário forte e competitivo em seu núcleo. E a Comunicação de hoje dá um passo claro nessa direção, recalibrando nossa abordagem ao risco e possibilitando o crescimento e a inovação, mantendo a estabilidade financeira." 

O objetivo é construir um setor bancário mais integrado, eficiente e competitivo, capaz de fortalecer a economia europeia financiando o crescimento, a inovação e as prioridades estratégicas, alicerçado num quadro regulamentar mais equilibrado, criando as condições para que os bancos assumam riscos prudentes, salvaguardando simultaneamente a resiliência do setor, prestando melhores serviços às famílias e às empresas, preservando a estabilidade financeira e promovendo o crescimento sustentável. 

Esta comunicação é um pilar fundamental da Comissão. Estratégia da União de Poupança e Investimentos (SIU)Ter um setor bancário com a força e a escala necessárias para financiar o crescimento e as prioridades estratégicas, como a inovação, a transição para uma energia limpa e a defesa, ao mesmo tempo que oferece serviços financeiros de alta qualidade a famílias e empresas. 

Após uma consulta pública e trocas de informações com os Estados-Membros, as partes interessadas e as autoridades de supervisão, a Comissão identificou três principais desafios que limitam a capacidade do setor bancário de apoiar eficazmente a economia da UE. 

Em primeiro lugar, o setor continua demasiado fragmentado segundo linhas nacionais. Isto impede que os bancos da UE se expandam e compitam globalmente em segmentos de mercado chave, nem encontrem eficiências além-fronteiras. Em segundo lugar, a forma como as normas bancárias internacionais, conhecidas como normas de Basileia III, são transpostas para o quadro regulamentar da UE nem sempre reflete as características específicas do panorama bancário da UE. O quadro regulamentar precisa de funcionar melhor tanto para os grandes como para os pequenos bancos. Em terceiro lugar, algumas partes do quadro regulamentar da UE, incluindo a interação entre as regras microprudenciais, macroprudenciais e de resolução, bem como os requisitos de reporte, são demasiado complexas e onerosas e devem ser simplificadas. Abordar estes três desafios é essencial para construir um setor bancário que não só seja resiliente e competitivo, como também capaz de apoiar a economia da UE. 

Aumentar a competitividade exige uma mudança cultural no setor bancário, rumo a uma tomada de risco responsável e ponderada. Simplificar o quadro regulamentar, integrar o Mercado Único e concluir a União Bancária ajudariam os cidadãos e as empresas da UE a ter acesso a melhores produtos e serviços a preços mais competitivos.  

Medidas chave 

A Comunicação identifica medidas-chave que se baseiam em três objetivos. 

Primeiro: eliminar as barreiras à atividade bancária transfronteiriça e promover a integração do mercado. A Comunicação de hoje define o caminho para reduzir as barreiras prudenciais e não prudenciais à atividade transfronteiriça, de modo que os bancos da UE possam atingir a dimensão necessária para competir globalmente. Isto incluiria as seguintes medidas: 

• Permitir que os grupos bancários transfronteiriços utilizem o capital e a liquidez de forma mais eficiente em toda a UE: isto permitiria que os grupos redirecionassem os fundos excedentes para onde pudessem ser mais produtivos, sem prejudicar a sua capacidade de financiar as economias locais e sem prejuízo da estabilidade financeira no Mercado Único e em cada Estado-Membro. 

• Reforço das salvaguardas comuns: a Comissão procurará aumentar a confiança no sistema financeiro e entre os supervisores, propondo um mecanismo comum de proteção de depósitos mais simples e eficaz na União Bancária. Este mecanismo substituiria a proposta de 2015 do Sistema Europeu de Seguro de Depósitos e reforçaria as redes de segurança centrais e nacionais existentes, que agora estão totalmente financiadas.  

• Monitoramento mais rigoroso dos quadros da UE de combate à lavagem de dinheiro e de proteção do consumidor, bem como sua implementação em nível nacional: isso facilitaria a oferta de serviços bancários além-fronteiras.

Segundo: implementar normas internacionais, tendo em conta as especificidades da UE e a proporcionalidade. A UE mantém o seu compromisso de aplicar normas internacionais, refletindo, ao mesmo tempo, melhor as especificidades do setor bancário da UE. Para preservar a igualdade de condições a nível internacional e apoiar os bancos da UE na sua competitividade a nível global, as medidas estabelecidas na Comunicação incluem: 

• Reavaliar a forma como a UE implementa determinadas normas internacionais, que podem, em alguns casos, estar a limitar a capacidade de empréstimo dos bancos da UE. 

• Possíveis revisões de certas regras prudenciais e de governança corporativa para melhor refletir as especificidades dos bancos da UE em relação ao seu porte, modelos de negócios e atividades.  

Por fim: o quadro regulamentar para os bancos deve ser simplificado como parte do objetivo mais amplo da Comissão de reduzir a carga administrativa. A confiança no sistema bancário depende de fortes salvaguardas, mas a complexidade desnecessária deve ser reduzida e os requisitos devem ser tornados mais previsíveis e transparentes tanto para os bancos quanto para as autoridades. Em particular, a Comunicação destaca:  

• Simplificar a estrutura de capital e harmonizar ainda mais as reservas macroprudenciais dos bancos. 

• Padronização e simplificação dos requisitos e processos de capital para resolução de disputas. 

• Ajustar os critérios e limites para “instituições pequenas e não complexas” e adaptar os seus requisitos. 

Próximos passos 

A Comissão já solicitou-se o feedback das partes interessadas., Os participantes são bem-vindos a apresentar opiniões ou comentários nos próximos meses. A Comissão proporá, no primeiro trimestre de 2027, um pacote de medidas para alterar o quadro regulamentar bancário e dar cumprimento a esta Comunicação, em consonância com os objetivos da Roteiro "Uma Europa, Um Mercado". Em paralelo, a Comunicação insta os Estados-Membros, as autoridades de supervisão e o setor bancário a prosseguirem os seus próprios esforços para melhorar a competitividade dos bancos. 

Contexto 

A estratégia da SIU visa melhorar a forma como o sistema financeiro da UE canaliza a poupança para o investimento produtivo. Prevê um setor bancário eficiente e integrado, baseado num conjunto único de regras e numa União Bancária consolidada. A estratégia está alinhada com a Bússola da Competitividade da UE, desenvolvida em resposta às recomendações dos relatórios Letta e Draghi; com a Estratégia para o Mercado Único; e com o roteiro "Uma Europa, Um Mercado".  

Para mais informações

Perguntas e Respostas 

Comunicação

Documento de trabalho 

Resumo da Consulta Direcionada 

Resumo da Solicitação de Provas 

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