A era do seguro inteligente: como a IA está ajudando o setor a encontrar seu futuro

Durante anos, o setor global de seguros se preparou para mudanças, mas teve dificuldades para concretizá-las.

Diante da volatilidade macroeconômica, dos choques climáticos, do risco cibernético, do aumento das expectativas dos clientes e de um cenário regulatório mais rigoroso, o setor sabe que precisa evoluir. No entanto, a maioria dos esforços de transformação permanece atolada em sistemas legados, dados isolados e cronogramas defasados em relação aos riscos do mundo real. As seguradoras ainda levam meses para implementar mudanças de preços. A personalização de produtos é limitada. E os reguladores exigem não apenas modelos mais rápidos, mas também mais justos.

A inteligência artificial há muito é anunciada como a salvação do setor. Mas transformar potencial em realidade tem se mostrado muito mais difícil do que o esperado. Muitas seguradoras permanecem estagnadas na fase de prova de conceito. Iniciativas de IA prometem muito, mas entregam pouco. Mesmo com os clientes se acostumando a serviços hiperpersonalizados e em tempo real nos setores bancário, de varejo e de mídia, as seguradoras têm demorado a acompanhar.

E, ainda assim, algumas empresas estão ajudando as seguradoras a darem esse salto, não com aplicativos que chamam a atenção ou marcas chamativas para o consumidor, mas com plataformas corporativas criadas especificamente para reconectar o sistema operacional de seguros de dentro para fora.

Uma empresa no centro dessa transformação é a Earnix.

Fundada em Israel em 2001, a Earnix passou duas décadas construindo a infraestrutura tecnológica necessária para ajudar as seguradoras a se adaptarem e prosperarem em uma era de tomada de decisões baseada em dados. Hoje, trabalha com mais de 100 das maiores seguradoras do mundo em mais de 35 países, incluindo Liberty Mutual, USAA, Generali e Toyota Financial Services. Sua plataforma permite precificação dinâmica, seguro baseado no uso (UBI), mitigação de vieses e personalização em tempo real, integrando-se perfeitamente a sistemas legados.

Ao contrário de muitas de suas concorrentes mais jovens no setor de insurtech, a Earnix não prometeu disrupção pela disrupção. Em vez disso, desenvolveu ferramentas de nível empresarial projetadas para funcionar dentro da arquitetura existente das principais seguradoras, adicionando velocidade, inteligência e adaptabilidade sem exigir uma reformulação completa.

Essa visão ganhou nova urgência na era pós-ChatGPT, à medida que empresas de todos os setores buscam operacionalizar a IA de maneiras significativas. Para o setor de seguros, os riscos são particularmente altos: precificação mais precisa significa melhor previsão de riscos, modelos em tempo real significam melhor capacidade de resposta a crises e apólices personalizadas significam maior confiança do cliente.

“De Israel, América do Norte, Europa, Austrália e outras partes do mundo, nossas equipes comprovam consistentemente que a inteligência artificial é muito mais do que ChatGPT. Nas mãos de seguradoras visionárias, ela se torna uma força que protege o que mais importa: nossas casas, nossos carros, nossa saúde e nossos meios de subsistência”, disse o Dr. Erel Margalit, Presidente do Conselho da Earnix e Fundador e Presidente Executivo da Jerusalem Venture Partners (JVP), a empresa que investiu pela primeira vez na Earnix há quase duas décadas, após a reunião global do conselho realizada este mês no centro da JVP em Nova York.

Sob a liderança do CEO Robin Gilthorpe, a Earnix entrou em uma nova fase de crescimento global e expansão de produtos. A empresa adquiriu recentemente a Zelros, uma startup francesa focada em IA generativa para engajamento do cliente. A adição da Zelros expande a oferta da Earnix em todo o ciclo de vida do seguro, desde a subscrição e precificação até a interação com o cliente e sinistros.

Mas, além da expansão e do produto, a Earnix também investe fortemente em justiça, conformidade e explicabilidade. Seu Laboratório de Análise de Modelos permite que as seguradoras analisem e mitiguem vieses em modelos de precificação usando métricas de justiça alinhadas às regulamentações globais emergentes. Construída com base na biblioteca Fairlearn de código aberto da Microsoft, a ferramenta ajuda a garantir que desempenho e equidade não sejam objetivos concorrentes, mas sim parte do mesmo sistema.

A transformação já é visível. Os clientes da Earnix relatam menor tempo de lançamento de novos produtos no mercado, maior precisão de preços, melhor conformidade e maior retenção de clientes. Os modelos baseados em uso, possibilitados pela Earnix, permitem que as seguradoras criem coberturas com base não em categorias estáticas, mas em comportamento e contexto, transformando a forma como as seguradoras interagem com indivíduos e comunidades.

“Este é o jeito JVP”, explicou Margalit. “Faça parcerias com empreendedores excepcionais, combine tecnologia avançada com expertise setorial e transforme empresas em líderes globais de categoria. De segurança cibernética a fintech, e agora análise de seguros, investimos em ideias que solucionam desafios urgentes e constroem comunidades mais fortes.”

Ele credita à equipe e ao conselho global da empresa a concretização dessa visão. "Quando tecnologia, talento e propósito convergem, setores inteiros mudam", disse ele. "Juntos, estamos provando que, quando a inovação serve às pessoas, o impacto repercute por gerações."

Em um setor que ainda luta para transformar a teoria em prática, a Earnix se tornou discretamente uma das parceiras mais confiáveis. Pode não ser a empresa mais barulhenta do setor, mas para as seguradoras que buscam navegar pela complexidade, adotar a IA de forma responsável e se preparar para o futuro, está se mostrando uma das mais relevantes.

Como afirma Margalit: “A transformação de um setor vertical como o de seguros acontece talvez uma vez a cada cinquenta anos. A Earnix está fazendo isso acontecer.”

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