Um dos três PME não obter o financiamento de que precisava em 2013

O acesso ao financiamento continua a ser uma das principais preocupações das pequenas e médias empresas da UE e as empresas mais jovens e mais pequenas são as mais afetadas, de acordo com o inquérito Acesso ao Financiamento divulgado a 14 de novembro pela Comissão Europeia e pelo Banco Central Europeu. Cerca de um terço das PMEs pesquisadas não conseguiu obter o financiamento total planejado durante 2013 e 15% dos entrevistados viram o acesso ao financiamento como um problema significativo para suas empresas. As empresas consideram que as condições de financiamento dos bancos pioraram ao longo de 2013, no que diz respeito a taxas de juros, colaterais e garantias exigidas.

O vice-presidente da Comissão Europeia, Antonio Tajani, comissário para a indústria e o empreendedorismo disse: “Desde o início da crise, as evidências têm mostrado consistentemente que as PMEs enfrentam obstáculos grandes e desproporcionais para acessar o financiamento de que precisam para sobreviver e prosperar. É por isso que estamos introduzindo o programa COSME, com o objetivo de facilitar o acesso ao financiamento para as PME. O COSME fornecerá um mecanismo de garantia para empréstimos às PMEs de até 150,000 euros e esperamos que até 2020 cerca de 344 empresas da UE recebam empréstimos garantidos pelo COSME.

Mais informações

Relatório sobre o Acesso ao Financiamento das Pequenas e Médias Empresas (SAFE) em 2013.

Portal da UE de acesso ao financiamento na Internet

Relatório conjunto da Comissão / BCE MEMO / 13/980: Acesso ao financiamento e localização de clientes - problemas mais urgentes para as PME

Entrevista com VP Tajani: "COSME para estimular o acesso ao crédito para as pequenas empresas"

Iniciativa COM-BEI PME aprovada pelo Conselho Europeu em outubro

Livro Verde sobre financiamento de longo prazo

Pedidos de empréstimo negados

Relatórios de recusas de empréstimos sublinham a percepção geralmente negativa por parte das PME das possibilidades de empréstimos bancários. No total, cerca de um terço das PME inquiridas não conseguiu obter o financiamento bancário total do empréstimo previsto durante 2013. 13% dos seus pedidos de empréstimo foram rejeitados e 16% das empresas receberam menos do que o pedido. Além disso, 2% recusaram a oferta de empréstimo do banco porque consideraram as condições inaceitáveis. E 7% das PMEs ficaram desanimadas demais para perguntar, por causa da rejeição antecipada. Foi o que aconteceu, em particular, com as empresas jovens: 11% das que têm uma actividade entre 2 e 5 anos não solicitaram um empréstimo devido a uma eventual rejeição.

Empresas mais jovens e menores sofrendo

Na verdade, as empresas mais jovens e menores tinham maior probabilidade de obter apenas parte do financiamento que solicitavam ou de serem rejeitadas de imediato. A maior taxa de rejeição ocorreu entre as microempresas que empregam menos de 10 pessoas (18%) e entre as PMEs com menos de 2 anos de atividade (28%). Em comparação, apenas 3% dos pedidos de empréstimo de grandes empresas (aquelas com 250 ou mais empregados) foram rejeitados.

Experiências de PME com empréstimos e financiamento de capital

Colateral insuficiente ou outros requisitos bancários, como garantias, são os obstáculos mais frequentemente relatados que as empresas enfrentam ao buscar financiamento bancário, seguido por taxas de juros muito altas. Mas o financiamento de capital, uma alternativa, foi usado por apenas 5% das PMEs no período da pesquisa. Em geral, as PMEs se sentem menos confiantes para falar sobre finanças com investidores de capital de risco ou capital de risco do que com bancos. O principal desafio desta fonte de financiamento é a sua falta de disponibilidade ou os preços muito elevados. É exatamente aqui que o novo programa COSME ajudará, estimulando a oferta de capital de risco.

As condições de financiamento diferem significativamente na UE

O acesso ao financiamento foi mencionado como o problema mais urgente por 40% das PME em Chipre, 32% na Grécia, 23% na Espanha e Croácia, 22% na Eslovénia, 20% na Irlanda, Itália e Países Baixos, em comparação com 7% em Áustria, 8% na Alemanha ou 9% na Polônia. As taxas de rejeição de pedidos de empréstimo também foram mais elevadas na Grécia e nos Países Baixos (31%), seguidos pela Lituânia (24%). Irlanda (16%), Grécia e Chipre (15%) também representaram a maior parcela de empresas que ficaram tão desanimadas que nem mesmo solicitaram um empréstimo bancário.

85% de todos os empréstimos ainda são de bancos

Metade dos empréstimos obtidos nos últimos dois anos foram inferiores a € 100,000. As PME ainda dependem fortemente de financiamento bancário. 85% dos empréstimos nos últimos dois anos foram concedidos por bancos. Mais de metade das PME da UE inquiridas tinha utilizado recentemente um ou mais produtos bancários: 32% das empresas utilizaram empréstimos bancários e 39% utilizaram linhas de crédito bancárias ou descobertos. Os empréstimos bancários também são a opção preferida de 67% das empresas que buscam uma solução de financiamento externo para realizar suas ambições de crescimento.

Próximos passos

A Comissão irá combater os problemas de acesso ao financiamento através do novo Programa para a Competitividade das Empresas e PME (COSME). A decorrer entre 2014 e 2020, o COSME é o primeiro programa da Comissão dedicado exclusivamente ao apoio às PME. O COSME fornecerá um mecanismo de garantia para empréstimos a PMEs. O mecanismo de participação acionária do programa também estimulará a oferta de capital de risco, com ênfase especial na fase de expansão e crescimento das PMEs. Além disso, o financiamento de capital, uma opção especialmente importante para jovens empresas de alto crescimento, será estimulado.

Contexto

O relatório fornece informações sobre a situação financeira, necessidades de financiamento, acesso ao financiamento e expectativas das PME, em comparação com as grandes empresas, de abril a setembro de 2013. O inquérito sobre o acesso ao financiamento das PME, em que se baseia o relatório, foi conduzido entre 28 de agosto e 14 de outubro e cobriu uma amostra de cerca de 15,000 empresas em um total de 37 países - incluindo estados membros da UE e outros países participantes do Programa de Empreendedorismo e Inovação. O inquérito foi desenvolvido em conjunto pela Comissão Europeia e o Banco Central Europeu. Embora o inquérito à escala da UE tenha sido realizado anteriormente em 2009 e 2011, a partir de 2014 será realizado todos os anos.

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