#EESC - São necessárias medidas adicionais para reduzir os empréstimos inadimplentes

O CESE acolhe favoravelmente as propostas da Comissão Europeia relativas aos NPL, mas recomenda uma avaliação de impacto específica para garantir a adequação e eficácia das medidas propostas.

O Comité Económico e Social Europeu (CESE) apoia veementemente a introdução de medidas adicionais a nível da UE para reduzir o volume de empréstimos inadimplentes (NPLs) e evitar que esses empréstimos se acumulem, reduzindo assim o risco que representam para a solvência e a estabilidade. do sistema financeiro da UE e das economias da UE. É também vital eliminar as dívidas depreciadas dos balanços das instituições financeiras, a fim de evitar as consequências do sobreendividamento no futuro e permitir que os bancos se concentrem no crédito às empresas e aos cidadãos.

É necessário agir com urgência, dado que o volume total de NPLs, no valor de 813 bilhões de euros no último trimestre de 2017, ainda permanece bem acima dos níveis pré-crise e que a distribuição de NPLs é desigual entre os Estados-Membros (0.7% - 46.7 %). O Comité acolhe, portanto, com agrado o propostas recentemente apresentadas pela Comissão Europeia em relação aos NPLs.

“Estas propostas são uma peça-chave na ofensiva da UE para combater o problema da inadimplência. Elas contribuirão para o fortalecimento da União Econômica e Monetária e são fundamentais para avançar para a conclusão da União Bancária”, disse Juan Mendoza Castro, relator das últimas Parecer do CESE sobre o assunto.

Embora os apoios prudenciais estatutários propostos possam ser justificados pelos diferentes objetivos prosseguidos pelo quadro contabilístico em relação ao regulamento prudencial, o CESE questiona a abordagem "tamanho único" e o calendário proposto para o provisionamento de novos NPL. Embora a aplicação de meios de proteção deva levar em consideração as diferenças entre as leis civis nacionais e a duração dos procedimentos nos tribunais civis, a abordagem proposta não o faria. Com relação ao calendário, o Comitê teme que ele force os bancos a venderem novos NPLs rapidamente. Isso seria uma desvantagem para as empresas em questão.

“A agenda proposta poderia reduzir a possibilidade de permitir uma reestruturação da dívida e dar uma segunda chance aos empresários. Isso também teria um impacto negativo em termos sociais e na taxa de emprego”, disse Mendoza Castro.

Por conseguinte, o CESE recomenda vivamente que se avalie o impacto potencial do regulamento proposto nos bancos, na transmissão do crédito às famílias, nas PME e no crescimento do PIB. A avaliação específica mostraria se o regulamento proposto é adequado e eficaz ou se são necessárias modificações.

Além disso, a International Financial Reporting Standard 9 (IFRS 9) para instrumentos financeiros deve ser obrigatória, mesmo que os backstops propostos já possam mitigar as diferenças de provisionamento decorrentes da adoção de diferentes estruturas contábeis. O uso obrigatório do mesmo padrão contábil poderia tornar os recuos ainda mais eficientes.

A Comissão está a encorajar o desenvolvimento de mercados secundários para os NPL através da sua proposta. Mendoza Castro disse: "Os reguladores não deveriam encorajar a venda de NPLs. Há o risco de que os NPLs estejam sendo vendidos por um preço mais baixo nos mercados secundários do que o valor que eles poderiam alcançar por meio de uma recuperação dentro dos bancos."

No que diz respeito às consequências das transferências a crédito, o CESE assinala que a diretiva deve assegurar que as autoridades (nacionais) responsáveis ​​sigam as medidas e recomendações específicas destinadas a proteger os devedores e os trabalhadores.

Além disso, o parecer do CESE questiona os benefícios do procedimento acelerado de execução extrajudicial de garantia (AECE) proposto, uma vez que, em sua opinião, o processo de execução judicial já funciona de forma eficaz em muitos Estados-Membros. Considera também que a solução para o problema dos NPL reside principalmente no reforço dos procedimentos judiciais na UE, e não na implementação de procedimentos extrajudiciais. Assim, o CESE acolhe favoravelmente as restrições à aplicação da AECE e o direito de os mutuários contestarem a sua utilização perante um tribunal nacional.

Por último, o CESE insta as instituições de crédito a garantirem a concessão de empréstimos responsáveis ​​e sustentáveis, prestando maior atenção às necessidades e situações dos seus mutuários e encontrando o instrumento financeiro mais adequado às circunstâncias de cada mutuário. Deste modo, poderão contribuir para a solvência e estabilidade do sistema financeiro e para a resiliência da UEM para evitar novas crises financeiras e as consequências socioeconómicas significativas daí resultantes.

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