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'Setor bancário da Ucrânia saudável e resiliente à medida que olhamos para 2021' - Governador do Banco Nacional, Shevchenko

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2020 é um ano que todos nós desejaremos esquecer. Uma crise global de saúde pública e bloqueios progressivos trouxeram dificuldades financeiras para consumidores e empresas em todos os mercados. Neste contexto, os governos e bancos centrais como o que eu lidero, o Banco Nacional da Ucrânia, têm o dever particularmente importante de garantir a estabilidade financeira durante a crise e de implementar políticas para promover uma rápida recuperação econômica. escreve o governador do Banco Nacional da Ucrânia Kyrylo Shevchenko.

Assumi meu posto de governador neste verão, no momento em que a escala da crise econômica global estava começando a diminuir. Desde então, minha equipe tem trabalhado incansavelmente para garantir a estabilidade dos mercados financeiros da Ucrânia, ao mesmo tempo em que busca reformas duradouras no setor bancário do país. Dos desafios, devem surgir as oportunidades.

Trabalhamos lado a lado com o setor bancário para garantir sua estabilidade e prosperidade duradoura. Este ano, encorajamos os bancos em seus esforços para capitalizar para enfrentar a tempestade COVID-19. Temos mantido as taxas de juros em níveis mínimos históricos, garantindo estabilidade neste momento desafiador. Isso também impulsionou o mercado de empréstimos e ajudou os mutuários de qualidade a acessarem o capital de que precisam para investir. Enquanto isso, estamos ajudando os bancos de forma proativa a se libertarem de carteiras de empréstimos inadimplentes (NPL).

 

Ao entrarmos em 2021, o setor bancário ucraniano está de boa saúde, alcançando UAH39.8 bilhões (€ 1.17 bilhões) de lucros de janeiro a outubro de 2020. Esta é apenas uma redução de 23% em relação aos níveis de 2019, apesar de uma queda significativa na demanda por serviços bancários na primeira parte do ano. Para compensar os possíveis efeitos da pandemia, os bancos também aumentaram prudentemente suas provisões em 2.5 vezes. Outros indicadores são muito positivos - apesar da redução das taxas de juros, a margem financeira aumentou 5.1% em relação ao ano anterior.

O setor bancário também se tornou mais capitalizado. O rácio de adequação do capital regulamentar do setor, ou rácio de capital bancário detido proporcional ao seu risco, é atualmente de 21.76%, seguramente acima do mínimo exigido de 10%. Isso aumentou 2.1% no ano passado, refletindo um aumento total no capital regulamentar de quase um quinto em 2020.

Mantivemos uma taxa de política discreta de todos os tempos de 6%, para apoiar a recuperação econômica de nosso país em meio à elevada incerteza em torno da pandemia COVID-19. Combinado com a inflação controlada, isso abriu o caminho para taxas de juros baixas para os consumidores.

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Hoje, os tomadores de empréstimo de qualidade podem contrair empréstimos hryvnia acessíveis para financiar suas necessidades de curto prazo, a menos de 8.5% ao ano - ante cerca de 18% um ano atrás. Em 2020, os bancos reduziram suas taxas de depósito de hryvnia de cerca de 15% para 8.6%, e as taxas de depósitos em moeda estão em níveis mínimos históricos.

Sabemos que há espaço para reduzir ainda mais as taxas e continuaremos trabalhando para isso à medida que trabalharmos em 2021.

Isso também contribuiu para a rápida recuperação do mercado de crédito após restrições de bloqueio no primeiro semestre de 2020. Somente no terceiro trimestre, a carteira líquida de empréstimos corporativos da hryvnia aumentou 3%, enquanto a carteira líquida de empréstimos corporativos cambiais aumentou 3%.

Assistimos a um aumento significativo nos empréstimos a fornecedores de eletricidade e empresas comerciais. Naturalmente, também observamos um aumento nos empréstimos às PMEs, pois elas fizeram empréstimos para reestruturar suas operações comerciais e se recapitalizar em função da pandemia.

Graças à demanda reprimida após o bloqueio, os empréstimos de varejo aumentaram 4% no terceiro trimestre. O crédito imobiliário cresceu ainda mais rápido, com alta de 3% no mesmo período. Essa tendência foi auxiliada por programas de governo e cortes nas taxas de juros para estimular a economia.

Além disso - e talvez o mais significativo - fizemos grandes avanços na redução dos NPLs. A Ucrânia teve a maior proporção de inadimplência do mundo - mais da metade de todos os empréstimos em 2017. Em 2020, tomamos medidas proativas para acelerar nossa redução de inadimplência. Somente no terceiro trimestre, o índice de inadimplência diminuiu 3 pontos percentuais para 2.9%, uma tendência que continuou no quarto trimestre. Desde o 45.6st de novembro, a proporção era de 43.4%. Muito desse progresso pode ser atribuído aos esforços dos bancos estatais, que cancelaram UAH111 bilhões (€ 3.3 bilhões) em empréstimos totalmente provisionados entre junho e novembro deste ano. O índice de inadimplência para os bancos públicos está agora abaixo de 60%.

Nossos esforços em todos os setores foram evidenciados pela crescente confiança do consumidor no setor bancário. Em 2020, os depósitos de varejo hryvnia aumentaram 29% desde o ano passado, enquanto os depósitos de varejo de câmbio aumentaram 5.5%. Os depósitos corporativos em Hryvnia e FX aumentaram 38% e 24%, respectivamente. Isso ocorre apesar da pandemia de coronavírus e das baixas taxas de juros.

Este ano, em um momento de significativa turbulência econômica e potencial adversidade financeira, continuamos a apoiar o desenvolvimento de um setor bancário resiliente, estável e saudável em nosso país. Esperamos desenvolver esses desenvolvimentos em 2021.

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O EU Reporter publica artigos de várias fontes externas que expressam uma ampla gama de pontos de vista. As posições tomadas nestes artigos não são necessariamente as do EU Reporter.

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