Pacote bancário 2021: novas regras da UE para fortalecer a resiliência dos bancos e se preparar melhor para o futuro

A Comissão Europeia adotou uma revisão das regras bancárias da UE (o Regulamento de Requisitos de Capital e a Diretiva de Requisitos de Capital). Estas novas regras irão garantir que os bancos da UE se tornem mais resistentes a potenciais choques económicos futuros, contribuindo ao mesmo tempo para a recuperação da Europa da pandemia COVID-19 e para a transição para a neutralidade climática.

O pacote finaliza a implementação do acordo de Basileia III na UE. Este acordo foi alcançado pela UE e seus parceiros do G20 no Comitê de Supervisão Bancária de Basileia para tornar os bancos mais resistentes a possíveis choques econômicos. As propostas marcam a etapa final dessa reforma das regras bancárias.

A revisão consiste nos seguintes elementos legislativos:

• Uma proposta legislativa para alterar a Diretiva Requisitos de Capital (Diretiva 2013/36 / UE);
• uma proposta legislativa para alterar o Regulamento de Requisitos de Capital (Regulamento 2013/575 / UE), e;
• uma proposta legislativa separada para alterar o regulamento relativo aos requisitos de fundos próprios no domínio da resolução (a chamada proposta “em cadeia”).

O pacote é composto pelas seguintes partes:

1. Implementando Basileia III - fortalecendo a resiliência a choques econômicos

O pacote de hoje implementa fielmente o Acordo de Basileia III, embora tendo em conta as características específicas do setor bancário da UE, por exemplo no que diz respeito às hipotecas de baixo risco. Especificamente, a proposta de hoje visa garantir que os “modelos internos” usados ​​pelos bancos para calcular seus requisitos de capital não subestimem os riscos, garantindo assim que o capital necessário para cobrir esses riscos seja suficiente. Por sua vez, isso tornará mais fácil comparar os índices de capital com base no risco entre os bancos, restaurando a confiança nesses índices e na solidez do setor em geral.

A proposta visa fortalecer a resiliência, sem resultar em aumentos significativos na necessidade de capital. Limita o impacto geral sobre os requisitos de capital ao necessário, o que manterá a competitividade do setor bancário da UE. O pacote também reduz ainda mais os custos de conformidade, em particular para bancos menores, sem afrouxar os padrões prudenciais.

2. Sustentabilidade - contribuindo para a transição verde

O fortalecimento da resiliência do setor bancário aos riscos ambientais, sociais e de governança (ESG) é uma área-chave do Estratégia de Finanças Sustentáveis ​​da Comissão. Melhorar a forma como os bancos medem e gerenciam esses riscos é essencial, assim como garantir que os mercados possam monitorar o que os bancos estão fazendo. A regulamentação prudencial tem um papel crucial a desempenhar a esse respeito.

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A proposta de hoje exigirá que os bancos identifiquem, divulguem e gerenciem sistematicamente os riscos ESG como parte de sua gestão de risco. Isso inclui testes regulares de estresse climático por supervisores e bancos. Os supervisores precisarão avaliar os riscos ASG como parte das revisões regulares de supervisão. Todos os bancos também terão que divulgar o grau de exposição aos riscos ESG. Para evitar encargos administrativos indevidos para bancos menores, as regras de divulgação serão proporcionais.

As medidas propostas não só tornarão o setor bancário mais resiliente, mas também garantirão que os bancos levem em consideração as considerações de sustentabilidade.

3. Supervisão mais forte - garantindo uma gestão sólida dos bancos da UE e protegendo melhor a estabilidade financeira

O pacote de hoje fornece ferramentas mais fortes para os supervisores que supervisionam os bancos da UE. Ele estabelece um conjunto de regras "adequado e adequado" claro, robusto e equilibrado, onde os supervisores avaliam se a equipe sênior possui as habilidades e os conhecimentos necessários para administrar um banco.

Além disso, em resposta ao escândalo da WireCard, os supervisores agora estarão equipados com ferramentas melhores para supervisionar grupos fintech, incluindo subsidiárias de bancos. Este conjunto de ferramentas melhorado irá garantir uma gestão sã e prudente dos bancos da UE.

A análise de hoje aborda também - de forma proporcionada - a questão do estabelecimento de sucursais de bancos de países terceiros na UE. Presentemente, estes ramos estão principalmente sujeitos à legislação nacional, harmonizada apenas de forma muito limitada. O pacote harmoniza as regras da UE neste domínio, o que permitirá aos supervisores uma melhor gestão dos riscos relacionados com estas entidades, que aumentaram significativamente a sua atividade na UE nos últimos anos.

Uma economia que funciona para as pessoas O vice-presidente executivo Valdis Dombrovskis disse: "A Europa precisa de um setor bancário forte para continuar a emprestar à economia enquanto nos recuperamos da pandemia COVID-19. As propostas de hoje garantem que implementemos as principais partes do acordo internacional de Basileia III . Isto é importante para a estabilidade e resiliência dos nossos bancos. Fazemo-lo tendo em conta as especificidades do setor bancário da UE e evitando um aumento significativo dos requisitos de capital. O pacote de hoje tornará os bancos da UE mais fortes e capazes de apoiar o recuperação econômica e as transições verdes e digitais. ”

A Comissária Financeira Mairead McGuinness afirmou: “Os bancos têm um papel essencial a desempenhar na recuperação e é do nosso interesse que os bancos da UE sejam resilientes no futuro. O pacote de hoje garante que o setor bancário da UE está apto para o futuro e pode continuar a ser uma fonte fiável e sustentável de financiamento para a economia da UE. Ao incorporar avaliações de risco ESG, os bancos estarão mais bem preparados e protegidos para enfrentar os desafios futuros, como os riscos climáticos. ”

O comissário de Justiça Didier Reynders disse: “Os membros do conselho e titulares de funções-chave dos bancos podem ter uma influência significativa nas atividades de uma instituição de crédito. Eles desempenham um papel fundamental na direção dos negócios e na gestão das atividades dos bancos de maneira cautelosa e correta. Regras harmonizadas foram necessárias para avaliar se os membros do conselho e titulares de funções-chave são adequados para suas funções. As regras hoje adotadas irão clarificar as respetivas obrigações das instituições de crédito e autoridades competentes. Eles irão então garantir a consistência a nível da UE e, em última análise, contribuir para o aumento da robustez dos bancos. ”

Próximos passos

O pacote legislativo será agora discutido pelo Parlamento Europeu e pelo Conselho.

Contexto

No rescaldo da crise financeira, os reguladores de 28 jurisdições em todo o mundo, dentro do Comitê de Supervisão Bancária da Basiléia (CBSB), acordou um novo padrão internacional para o fortalecimento dos bancos, conhecido como Basileia III. Este acordo foi concluído em 2017. A UE já implementou a grande maioria destas regras, o que resultou numa capitalização muito mais robusta do setor bancário da UE.

Como resultado, os bancos da UE permaneceram resistentes durante a crise do COVID-19, conforme evidenciado pelo fato de que continuaram a conceder empréstimos. As reformas de hoje completam a agenda pós-crise financeira com o objetivo de aumentar substancialmente a competitividade e a sustentabilidade do setor bancário da UE.

Mais informação

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