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Comissão Europeia

Empréstimos de cobrança duvidosa: acordo fechado sobre as regras da UE para a venda de NPLs a terceiros

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Os negociadores do Parlamento Europeu concordaram com o Conselho sobre os padrões comuns da UE que regulam a transferência de empréstimos inadimplentes de bancos para compradores secundários, protegendo os direitos dos mutuários.

Os negociadores concordaram em disposições vinculativas harmonizadas para todos os estados membros. Eles garantiram que a situação dos mutuários não seria pior após a transferência do seu contrato de crédito e os Estados-Membros seriam capazes de manter ou introduzir regras mais rígidas para proteger os consumidores.

Mercados secundários para NPLs

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As medidas acordadas fomentam o desenvolvimento de mercados secundários profissionais para contratos de crédito originalmente emitidos por bancos e qualificados como inadimplentes. Terceiros (compradores de crédito) poderiam comprar esses NPLs em toda a UE. Os compradores de crédito (por exemplo, fundos de investimento) não estão criando novos créditos, mas comprando NPLs existentes por sua própria conta e risco. Portanto, eles não precisam de autorização especial, mas devem cumprir as regras de proteção do tomador.

Cobrança supervisionada de dívidas

Servidores de crédito são pessoas jurídicas que agem em nome dos compradores de crédito e gerenciam direitos e obrigações sob um contrato de crédito inadimplente, como cobrança de pagamentos ou renegociação dos termos do contrato. Os negociadores do PE certificaram-se de que teriam de obter autorização e estar sujeitos à supervisão das autoridades competentes dos Estados-Membros. Os Estados-Membros devem também assegurar que existe uma lista actualizada acessível ao público ou um registo nacional de todos os agentes de crédito. A fim de proteger os consumidores, todos os compradores de crédito terão a obrigação de ter um servicer de crédito nomeado por um país anfitrião para as carteiras de consumo. Além disso, os compradores de crédito de países terceiros também terão de nomear um gestor de crédito para carteiras de PME, a fim de proteger os empresários.

Protegendo os mutuários

O nível uniforme de proteção para os mutuários que não podem pagar suas dívidas, acordado durante as negociações, exige que os compradores e agentes de crédito forneçam informações precisas, respeitem e protejam as informações pessoais e a privacidade dos mutuários e evitem qualquer assédio, coerção ou influência indevida.

Antes da primeira cobrança de dívidas, o mutuário também terá o direito de ser notificado de forma clara e compreensível em papel ou outro meio durável sobre qualquer transferência dos direitos do credor. As informações devem incluir a data de transferência, identificação, dados de contato e autorização de um novo gestor de crédito ou prestador de serviços de crédito, bem como informações detalhadas sobre os valores devidos pelo mutuário. Além disso, o mutuário deve ser informado onde pode apresentar reclamações.

Esther de Lange (EPP, NL), o co-relator, disse: “É um grande alívio podermos finalmente prosseguir com o trabalho para resolver o desafio dos empréstimos inadimplentes detidos pelos bancos. O acordo na noite de sexta-feira pode nos ajudar a evitar que a desaceleração econômica durante a crise corona se transforme em uma nova crise bancária. Esta diretiva criará um mercado secundário europeu para empréstimos problemáticos e, ao mesmo tempo, garantirá que as pessoas que contraíram esses empréstimos sejam tratadas com justiça. ”

Os eurodeputados garantiram que a situação dos mutuários não pioraria na sequência da transferência do seu contrato de crédito. Para o efeito, as taxas e penalidades cobradas pelos servicers, incluindo os custos de transferência, não podem ser alteradas, nem quaisquer custos adicionais que não sejam impostos a este contrato de crédito. Além disso, o contrato e as obrigações entre um gestor de crédito para com um comprador de crédito não devem ser alterados pela terceirização do serviço de crédito.

Irene Tinagli (S&D, IT), a presidente e co-relatora da ECON afirmou: “Com esta diretiva, deixamos claro que o desenvolvimento de um mercado secundário europeu real, eficiente e bem regulamentado para os NPLs deve ser acompanhado de todos os esforços possíveis por credores para tornar o desempenho do crédito novamente, e o mais alto nível possível de proteção para os tomadores. Isso é ainda mais importante agora, quando ainda estamos sofrendo as consequências da pandemia de COVID-19; não podemos arriscar que a recuperação seja prejudicada por decisões que penalizam famílias e empresas. ”

Finalmente, os negociadores concordaram em levar em consideração as circunstâncias individuais do mutuário, como uma hipoteca vinculada a um imóvel residencial e a capacidade de reembolsar um empréstimo ao decidir sobre as medidas. Essas medidas podem incluir refinanciamento parcial de um contrato de crédito, modificação dos termos do contrato, extensão dos termos do empréstimo, conversões de moeda e outras formas de facilitar o reembolso. Os Estados-Membros podem aplicar medidas que funcionem melhor para os mutuários ao abrigo dos regimes nacionais, mas devem ter um conjunto adequado de medidas a nível nacional.

Contexto

Abordar qualquer possível acumulação futura de empréstimos inadimplentes (NPLs) é essencial para fortalecer a União Bancária e garantir a concorrência no setor bancário, bem como manter a estabilidade financeira e incentivar os bancos a emprestar para criar empregos, estimular o crescimento e apoiar o recuperação pós-COVID-19 na UE.

Os NPLs são comumente definidos como empréstimos que estão vencidos há mais de 90 dias ou que provavelmente não serão totalmente reembolsados.

Próximos passos

O Parlamento, o Conselho e a Comissão estão agora a trabalhar nos aspectos técnicos do texto. Posteriormente, o acordo deve ser aprovado pela Comissão dos Assuntos Económicos e Monetários e pelo Parlamento no seu conjunto.

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Comissão aprova medidas alemãs no valor de mais de € 2.5 bilhões para apoiar as operadoras de transporte ferroviário de carga e passageiros afetadas pelo surto de coronavírus

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A Comissão Europeia aprovou, ao abrigo das regras da UE em matéria de auxílios estatais, dois regimes alemães de apoio ao setor do transporte ferroviário de mercadorias e ao setor do transporte ferroviário de passageiros de longa distância no contexto do surto do coronavírus.

A vice-presidente executiva, Margrethe Vestager, responsável pela política de concorrência, disse: “As medidas aprovadas hoje ajudarão as operadoras de transporte ferroviário de mercadorias e passageiros na Alemanha a enfrentar a difícil situação causada pelo surto do coronavírus. As medidas contribuirão para manter a competitividade do transporte ferroviário em comparação com outros modos de transporte, em consonância com os objetivos do Acordo Verde europeu. Continuamos a trabalhar com todos os estados membros para garantir que as medidas nacionais de apoio possam ser implementadas o mais rápida e eficazmente possível, de acordo com as regras da UE. ”

Os dois esquemas irão assegurar um maior apoio público para encorajar ainda mais a transferência do tráfego de mercadorias e passageiros da estrada para a ferrovia.

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O apoio ao abrigo dos regimes assumirá a forma de uma redução das taxas pagas pelas empresas ferroviárias para aceder à infra-estrutura ferroviária, tanto no transporte ferroviário de mercadorias como no transporte ferroviário de passageiros de longa distância. As medidas contribuirão, assim, para evitar a perda de quotas de mercado do transporte ferroviário em relação a modos de transporte concorrentes.   

A primeira medida, que tem um orçamento estimado de 2.1 bilhões de euros, irá aliviar os operadores de transporte ferroviário de passageiros de longa distância de aproximadamente 98% das taxas de infraestrutura pagas durante o período de 1 de março de 2020 a 31 de maio de 2022.

A segunda medida altera um esquema de ajuda existente de 2018 apoiando operadores de frete ferroviário na Alemanha. Com um orçamento estimado de 410 milhões de euros, a alteração aumenta o apoio em aproximadamente 98% das taxas de infraestrutura pagas pelos operadores de transporte ferroviário de mercadorias durante o período de 1 de março de 2020 a 31 de maio de 2021. A medida segue um aumento de orçamento semelhante para o período de 1 de junho a 31 de dezembro de 2021, aprovado pela Comissão em maio passado.  

A Comissão concluiu que as medidas são benéficas para o ambiente e para a mobilidade, uma vez que apoiam o transporte ferroviário, que é menos poluente do que o transporte rodoviário, ao mesmo tempo que diminui o congestionamento rodoviário. A Comissão considerou também que as medidas são proporcionadas e necessárias para atingir o objetivo prosseguido, ou seja, apoiar a transferência modal da estrada para a ferrovia, sem causar distorções indevidas da concorrência.

Por fim, a redução dos encargos de infraestrutura está em linha com Regulamento (UE) 2020 / 1429. Este regulamento permite e incentiva os Estados-Membros a autorizar temporariamente a redução, isenção ou diferimento das taxas de acesso à infraestrutura ferroviária abaixo dos custos diretos.

Como resultado, a Comissão concluiu que as medidas cumprem as regras da UE em matéria de auxílios estatais, em particular as Orientações da Comissão 2008 sobre auxílios estatais a empresas de transporte ferroviário (“As Diretrizes da Ferrovia”).

Contexto

As orientações ferroviárias clarificam as regras estabelecidas nos tratados da UE para o financiamento público das empresas ferroviárias e fornecem orientações sobre a compatibilidade dos auxílios estatais às empresas ferroviárias com os tratados da UE.

A versão não confidencial da decisão estará disponível sob o número de processo SA.63635 na registo de casos de auxílio estatal na Comissão competição site, uma vez eventuais questões de confidencialidade foram resolvidos. As novas publicações de decisões sobre auxílios estatais na Internet e no Jornal Oficial são listados na Notícias eletrônicas semanais da competição.

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Coronavirus: A UE apoia os estados membros com o transporte de suprimentos essenciais

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A Comissão continua a prestar mais apoio financeiro a seis Estados-Membros através do Pacote de Mobilidade do Instrumento de Apoio a Emergências, no valor de mais de 14 milhões de euros, para o transporte de equipamento relacionado com a vacinação COVID-19 e terapêutica COVID-19. Isso vem em cima do 150M € já disponibilizados para o transporte de artigos médicos essenciais desde o ano passado.

As remessas financiadas pelo Pacote de Mobilidade incluem o transporte de medicamentos de terapia intensiva para a Bélgica e de seringas e agulhas para a Itália. Os outros beneficiários de financiamento da UE são a Áustria, a República Checa, a Roménia e a Eslovénia. No total, foram financiados mais de 1,000 voos e 500 entregas.

O Comissário de Gestão de Crises, Janez Lenarčič, afirmou: “As cadeias de abastecimento e entregas de equipamento médico continuaram a ser apoiadas pela UE. Desde o início da pandemia, o Instrumento de Apoio a Emergências provou ser uma ferramenta valiosa em nossa luta conjunta contra o COVID-19. Com este último pacote, financiamos o transporte de suprimentos essenciais, para ajudar a salvar as vidas dos pacientes e impulsionar as campanhas nacionais de vacinação. ”

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Contexto

O Instrumento de Apoio de Emergência (ESI) faz parte de uma vasta gama de instrumentos de assistência da UE, como o Mecanismo de Proteção Civil da UE, incluindo o salvEU; os Procedimentos de Aquisição Conjunta e a Iniciativa de Investimento em Resposta ao Coronavírus, ao mesmo tempo que complementa os esforços nacionais dos Estados membros.

O ESI permite que a União Europeia apoie os seus estados membros quando uma crise atinge uma escala e impacto excepcionais, com consequências abrangentes para a vida dos cidadãos. Em abril de 2020, o ESI foi ativado para ajudar os países da UE a enfrentar a pandemia do coronavírus. O ESI continua a fornecer assistência fundamental.  

Entre abril e setembro de 2020, na primeira convocatória para o financiamento do transporte de carga, a ESI disponibilizou 150 milhões de euros a 18 estados membros e ao Reino Unido para o transporte de artigos médicos essenciais. Este financiamento apoiou mais de 1000 voos e 500 entregas rodoviárias e marítimas, contendo equipamentos de proteção pessoal, medicamentos e equipamentos médicos que salvam vidas. No final de junho de 2021, um total de 1.15 milhões de euros foi concedido para o transporte de 293 pessoal médico e 35 pacientes.

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Instrumento de Suporte de Emergência

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Das Alterações Climáticas

Comissão adota novas orientações sobre como proteger futuros projetos de infraestrutura contra as mudanças climáticas

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A Comissão Europeia publicou novas orientações técnicas sobre a proteção do clima de projetos de infraestrutura para o período de 2021-2027. Essas diretrizes permitirão que as considerações climáticas sejam integradas em investimentos futuros e no desenvolvimento de projetos de infraestrutura, sejam eles edifícios, infraestrutura de rede ou uma série de sistemas e ativos construídos. Desta forma, os investidores institucionais e privados europeus poderão tomar decisões informadas sobre os projetos considerados compatíveis com o Acordo de Paris e os objetivos climáticos da UE.

As orientações adotadas ajudarão a UE a implementar o Acordo Verde Europeu, a aplicar as instruções da legislação europeia em matéria de clima e a contribuir para uma despesa mais ecológica da UE. Eles fazem parte da perspectiva de uma redução líquida nas emissões de gases de efeito estufa de -55% até 2030 e da neutralidade climática até 2050; respeitam os princípios de 'primazia da eficiência energética' e 'não causar danos significativos'; e cumprem os requisitos definidos na legislação para vários fundos da UE, como o InvestEU, o Mecanismo Interligar a Europa (CEF), o Fundo Europeu de Desenvolvimento Regional (FEDER), o Fundo de Coesão (FC) e o Fundo de Transição Justa (FTJ).

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