Parlamento Europeu
Créditos ao consumidor: por que são necessárias regras atualizadas da UE
Os eurodeputados apoiam a atualização das regras da UE em matéria de crédito ao consumo para proteger os consumidores confrontados com as novas opções digitais e a difícil situação económica, Economia.
Os créditos ao consumo são empréstimos para a compra de bens de consumo e serviços. Eles são frequentemente usados para pagar carros, viagens, bem como bens domésticos e eletrodomésticos.
Regras da UE existentes
As regras existentes da UE - a Diretiva de Crédito ao Consumidor - visam proteger os europeus enquanto promovem o mercado de crédito ao consumidor da UE. As regras abrangem créditos ao consumidor que variam de € 200 a € 75,000 e exigem que os credores forneçam informações para permitir que os mutuários comparem ofertas e tomem decisões informadas. O consumidor tem 14 dias para desistir de um contrato de crédito e pode reembolsar o empréstimo antecipadamente, reduzindo assim o custo.
As regras foram adotadas em 2008 e precisam ser atualizadas para atender o ambiente atual.
Por que as mudanças são necessárias
A difícil situação económica significa que mais pessoas procuram empréstimos e digitalização trouxe novos players e produtos para os mercados, incluindo não bancos, como aplicativos de financiamento coletivo.
Isso significa, por exemplo, que é mais fácil e difundido fazer pequenos empréstimos online - mas estes podem se tornar caros ou inadequados. Isso também significa que novas maneiras de divulgar informações digitalmente e avaliar a solvência dos consumidores usando sistemas de IA e dados não tradicionais precisam ser abordadas.
As regras atuais não protegem suficientemente bem os consumidores vulneráveis ao sobreendividamento. Além disso, as regras não estão harmonizadas entre os países da UE. 6 de 10 consumidores enfrentam dificuldades financeiras desde o início da crise do coronavírus.
Novas regras de crédito ao consumidor
A Comissão do Mercado Interno e Defesa do Consumidor do Parlamento aprovou o seu informe sobre as novas regras No 12 julho 2022.
As regras propostas dizem que os credores devem garantir informações padronizadas aos consumidores de forma mais transparente e permitir que eles vejam facilmente todas as informações essenciais em qualquer dispositivo, incluindo um telefone celular.
Os membros do comitê enfatizaram que a publicidade de crédito não deve incentivar os consumidores superendividados a buscar crédito e deve conter uma mensagem proeminente de que pedir dinheiro emprestado custa dinheiro.
Para ajudar a determinar se um crédito atende às necessidades e meios de uma pessoa antes de ser concedido, os eurodeputados querem que informações como obrigações atuais ou custo de vida sejam exigidas, mas as mídias sociais e os dados de saúde não devem ser levados em consideração.
Os eurodeputados dizem que as novas regras devem abranger créditos até € 150,000, com cada país decidindo o limite superior com base nas condições locais. Eles querem que as facilidades de descoberto e de superação de crédito, que estão se tornando cada vez mais comuns, sejam regulamentadas, mas dizem que deve caber aos países decidir se aplicam as regras de crédito ao consumidor a alguns empréstimos, como pequenos empréstimos até € 200, juros -empréstimos gratuitos e empréstimos a serem reembolsados em três meses e com taxas menores.
Próximos passos
O Parlamento votará o relatório numa futura sessão plenária, após a qual os negociadores do Parlamento poderão iniciar conversações com o Conselho e a Comissão sobre o texto final da legislação.
Mais sobre crédito ao consumidor
- Saiba mais sobre como a diretiva de crédito ao consumidor protege você
- Comissão Europeia: créditos ao consumidor
- Briefing: Diretiva de Crédito ao Consumidor (outubro de 2021)
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