Combate ao branqueamento de capitais: Conselho e Parlamento chegam a acordo sobre regras mais rigorosas

O Conselho e o Parlamento chegaram a um acordo provisório sobre partes do pacote de luta contra o branqueamento de capitais que visa proteger os cidadãos da UE e o sistema financeiro da UE contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.

"Este acordo é parte integrante do novo sistema de combate ao branqueamento de capitais da UE. Melhorará a forma como os sistemas nacionais contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo são organizados e funcionam em conjunto. Isto garantirá que os fraudadores, o crime organizado e os terroristas não terão espaço resta para legitimar os seus rendimentos através do sistema financeiro."
Vincent Van Peteghem Ministro das Finanças belga

Com o novo pacote, todas as regras aplicáveis ​​ao sector privado serão transferidas para um novo regulamento, enquanto a directiva tratará da organização de sistemas institucionais de LBC/CFT a nível nacional nos Estados-Membros.

O acordo provisório sobre um regulamento contra o branqueamento de capitais irá, pela primeira vez, harmonizar exaustivamente as regras em toda a UE, colmatando possíveis lacunas utilizadas pelos criminosos para branquear rendimentos ilícitos ou financiar atividades terroristas através do sistema financeiro.

O acordo sobre a directiva melhorará a organização dos sistemas nacionais de combate ao branqueamento de capitais.

Regulamento contra lavagem de dinheiro

Entidades obrigadas

Entidades obrigadas, tais como instituições financeiras, bancos, agências imobiliárias, serviços de gestão de activos, casinos, comerciantes – desempenham um papel central como guardiões do quadro de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (AML/CTF), uma vez que têm um posição privilegiada para detectar atividades suspeitas.

O acordo provisório amplia a lista de entidades obrigadas a novos órgãos. As novas regras abrangerão a maior parte do setor criptográfico, forçando todos os provedores de serviços de criptoativos (CASPs) a realizar a devida diligência em seus clientes. Isto significa que terão de verificar factos e informações sobre os seus clientes, bem como reportar atividades suspeitas.

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De acordo com o acordo, os CASPs precisarão aplicar medidas de devida diligência do cliente ao realizar transações de valor igual ou superior a 1000 euros. Acrescenta medidas para mitigar riscos em relação às transações com carteiras auto-hospedadas.

Outros sectores abrangidos pela devida diligência do cliente e pelas obrigações de comunicação serão comerciantes de bens de luxo como metais preciosos, pedras preciosas, joalheiros, relojoeiros e ourives. Os comerciantes de automóveis, aviões e iates de luxo, bem como de bens culturais (como obras de arte), também se tornarão entidades obrigadas.

O acordo provisório reconhece que o setor do futebol representa um risco elevado e amplia a lista de entidades obrigadas a clubes e agentes de futebol profissional. No entanto, como o sector e o seu risco estão sujeitos a grandes variações, os Estados-Membros terão a flexibilidade de os retirar da lista se representarem um risco baixo. As regras após um período de transição mais longo, entrando em vigor 5 anos após a entrada em vigor, em oposição aos 3 anos para as outras entidades obrigadas.

Devida diligência aprimorada

O Conselho e o Parlamento introduziram também medidas específicas reforçadas de devida diligência para relações de correspondente transfronteiriço para prestadores de serviços de criptoativos.

O Conselho e o Parlamento acordaram que as instituições financeiras e de crédito adoptarão medidas reforçadas de devida diligência sempre que as relações comerciais com indivíduos muito ricos (alto patrimônio líquido) envolvem a movimentação de uma grande quantidade de ativos. O não cumprimento será considerado agravante do regime sancionatório.

Pagamentos em espécie

Um máximo em toda a UE limite de € 10.000 é definido para pagamentos em dinheiro, o que tornará mais difícil para os criminosos lavarem dinheiro sujo. Os Estados-Membros terão flexibilidade para impor um limite máximo inferior, se assim o desejarem.

Além disso, de acordo com o acordo provisório, as entidades obrigadas terão de identificar e verificar a identidade de uma pessoa que realize uma transação ocasional em dinheiro entre 3.000 euros e 10.000 euros.

Propriedade benéfica

O acordo provisório estabelece as regras sobre propriedade efetiva mais harmonizado e transparente. Propriedade beneficiária refere-se a pessoas que realmente controlam ou desfrutam dos benefícios da propriedade de uma entidade legal (como uma empresa, fundação ou trust), embora o título ou propriedade esteja em outro nome.

O acordo esclarece que a propriedade beneficiária se baseia em dois componentes - propriedade e controle – que necessitam de ser analisados ​​para identificar todos os beneficiários efetivos dessa entidade jurídica ou entre tipos de entidades, incluindo entidades não pertencentes à UE, quando fazem negócios na UE ou adquirem bens imóveis na UE. O acordo estabelece a propriedade beneficiária limite de 25%.

Regras relacionadas aplicáveis ​​a estruturas de propriedade e controle multicamadas também são esclarecidos para garantir que não funcionará mais se esconder atrás de múltiplas camadas de propriedade de empresas. Paralelamente, as disposições em matéria de proteção de dados e de conservação de registos são clarificadas para tornar o trabalho das autoridades competentes mais fácil e rápido.

O acordo prevê o registo do beneficiário efetivo de todas as entidades estrangeiras proprietárias de imóveis com retroatividade até 1 de janeiro de 2014.

Países terceiros de alto risco

As entidades obrigadas serão obrigadas a requerer medidas aprimoradas de devida diligência a transacções e relações comerciais ocasionais que envolvam países terceiros de alto risco, cujas deficiências nos seus regimes nacionais de combate ao branqueamento de capitais e ao terrorismo os fazem representar um ameaça à integridade do mercado interno da UE.

A Comissão fará uma avaliação do risco, com base nas listas do grupo de trabalho de ação financeira (GAFI, o organismo internacional de normalização no combate ao branqueamento de capitais). Além disso, o elevado nível de risco justificará a aplicação de medidas adicionais contramedidas específicas da UE ou nacionais, quer a nível das entidades obrigadas quer pelos Estados-Membros.

Diretiva contra lavagem de dinheiro

Registros de propriedade beneficiária

De acordo com o acordo provisório, as informações apresentadas ao registo central terão de ser verificadas. Entidades ou acordos associados a pessoas ou entidades sujeitas a sanções financeiras específicas precisará ser sinalizado.

A directiva confere às entidades responsáveis ​​pelos registos o poder de realizar fiscalizações nas instalações das pessoas colectivas registadas, em caso de dúvidas quanto à veracidade da informação em sua posse.

O acordo estabelece ainda que além das autoridades de supervisão, públicas e entidades obrigadas, entre outras, pessoas do público com interesse legítimo, incluindo a imprensa e a sociedade civil, poderá acessar os registros.

Para facilitar as investigações sobre esquemas criminosos envolvendo imóveis, o texto garante que os registos imobiliários são acessíveis às autoridades competentes através de um único ponto de acesso, disponibilizando, por exemplo, informações sobre preço, tipo de imóvel, histórico e gravames como hipotecas, restrições judiciais e direitos de propriedade.

As responsabilidades das UIF

Cada Estado-Membro já criou uma unidade de inteligência financeira (UIF) para prevenir, denunciar e combater o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. Estas UIF são responsáveis ​​por receber e analisar informações relevantes em matéria de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo, nomeadamente sob a forma de relatórios de entidades obrigadas.

De acordo com o acordo, As UIF terão acesso imediato e direto a informações financeiras, administrativas e policiais, incluindo informações fiscais, informações sobre fundos e outros ativos congelados em conformidade com sanções financeiras específicas, informações sobre transferências de fundos e criptotransferências, registos nacionais de veículos automóveis, aeronaves e embarcações, dados aduaneiros e registos nacionais de armas e armas, entre outros.

As UIF continuam a divulgar informações às autoridades competentes encarregados de combater o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, incluindo autoridades com funções de investigação, de ação penal ou judicial. Em casos transfronteiriços, as UIF cooperarão mais estreitamente com os seus homólogos no Estado-Membro em questão com a denúncia suspeita. O sistema FIU.net será atualizado para permitir a rápida divulgação de relatórios transfronteiriços.

De acordo com o acordo provisório, a aplicação direitos fundamentais é confirmado como parte integrante do trabalho da UIF e levado em consideração na tomada de decisões.

O acordo estabelece um quadro sólido para UIFs devem suspender ou negar consentimento a uma transação, a fim de realizar suas análises, avaliar a suspeita e divulgar os resultados às autoridades competentes para permitir a adoção de medidas adequadas.

Supervisores

De acordo com o acordo, cada Estado-Membro assegurará que todas as entidades obrigadas estabelecidas no seu território estejam sujeitas a supervisão adequada e eficaz por um ou mais supervisores. Os supervisores aplicarão uma abordagem baseada no risco.

Os supervisores reportarão às UIF casos de suspeitas. Semelhante às disposições do regulamento AMLA, são introduzidas novas medidas de supervisão para o setor não financeiro, os chamados colégios de supervisão. A AMLA irá desenvolver projetos de normas técnicas regulamentares que definam as condições gerais que permitem o bom funcionamento dos colégios de supervisão ABC/CFT.

Avaliação de risco

De acordo com o acordo provisório, as avaliações de riscos tanto a nível da UE como a nível nacional continuam a ser um instrumento importante. A Comissão realizará uma avaliação a nível da UE dos riscos de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo e elaborará recomendações aos estados membros sobre as medidas que deveriam seguir. Os Estados-Membros também realizarão avaliações de risco a nível nacional e comprometer-se-ão a atenuar eficazmente os riscos identificados na avaliação de risco nacional.

Próximos passos

Os textos serão agora finalizados e apresentados aos representantes dos Estados-Membros no Comité de Representantes Permanentes e no Parlamento Europeu para aprovação. Se aprovados, o Conselho e o Parlamento terão de adotar formalmente os textos antes de serem publicados no Jornal Oficial da UE e entrarem em vigor.

BACKGROUND

Em 20 de julho de 2021, a Comissão apresentou o seu pacote de propostas legislativas para reforçar as regras da UE em matéria de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (BC/CFT). Este pacote consiste em:

• um regulamento que estabelece uma nova autoridade da UE contra o branqueamento de capitais (AMLA), que terá poderes para impor sanções e penalidades
• um regulamento que reformula o regulamento relativo às transferências de fundos, que visa tornar as transferências de criptoativos mais transparentes e totalmente rastreáveis
• um regulamento sobre requisitos de combate ao branqueamento de capitais para o setor privado
• uma directiva sobre mecanismos de combate ao branqueamento de capitais

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