#China Aperta fiscalização empréstimos on-line para evitar desfalques de capital

regulador de topo bancário da China tem endurecido supervisões sobre os empréstimos on-line, proibindo credores para fazer propaganda de seus serviços com as informações de seus guardiões, exceto para a exposição necessária e requisitos de superintendência, escreve Li Ning do People's Daily. 

A nova diretriz sobre a custódia de fundos de credores online é uma tentativa mais recente da Comissão Reguladora de Bancos da China (CBRC) para tornar mais rígida a regulamentação sobre empréstimos ponto a ponto (P2P). O cão de guarda exigia que a indústria buscasse um princípio de “benefícios inclusivos e baseados em leis” em agosto passado.

A nova diretriz surgiu em meio a cada vez mais apelos do mercado pela padronização do setor de empréstimos online. Nos últimos anos, mais casos de desvio de capital e fuga foram encontrados em plataformas P2P. Alguns credores online até enganaram os investidores, pegando emprestados nomes de grandes bancos em seus anúncios comerciais. Ao rotular esses bancos como seus provedores de serviços de custódia de fundos, eles deram aos investidores o conceito errado de que os bancos garantirão o retorno de seus investimentos.

Atualmente, a maioria dos credores online não adotou o serviço de terceiros para depósito e gestão de fundos, observou a nova diretriz divulgada. Significa que o investimento e o reembolso dos clientes circulam nas contas dos credores, mesmo que sejam pessoas colectivas ou outros funcionários das plataformas.

Algumas agências têm sequer coletadas grande número de activos subjacentes sob as contas de alguns mutuários. Após a introdução das novas regras, os emprestadores em linha não pode desviar dinheiro dos investidores para outros fins sem a autorização deste último desde a diretriz estipula que todos os organismos de crédito on-line têm de usar elegíveis instituições de financiamento por terceiros para a custódia de fundos.

A exigência é capaz de separar o capital dos clientes dos próprios das agências, evitando o desfalque pelos credores fisicamente. Na tentativa de garantir a implementação efetiva das novas regras, a diretriz exigia que os credores que já iniciaram seus negócios de custódia de fundos concluíssem o cadastro e a atualização do sistema em seis meses a partir da divulgação do processo.

Além disso, a diretriz também proibia cobranças indevidas de bancos comerciais em nome de serviços de depósito e gestão. Além disso, as responsabilidades e obrigações dos bancos nesses serviços também foram esclarecidas na diretriz, o que amenizará suas preocupações e melhor motivará os bancos elegíveis a iniciar o serviço.

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