Como a IA está transformando a FinTech

À medida que o mundo continua a experimentar a transformação digital, uma das tecnologias que impulsionam a rápida evolução no setor financeiro é a inteligência artificial (IA). Pode-se não perceber, mas a IA já está presente em vários aspectos de nossas vidas. 

O aumento das tecnologias financeiras cresceu nos últimos anos, com o mercado global de IA em FinTech estimado em US$ 8 bilhões a partir de 2020. Mas acredita-se que o mercado atingirá mais de $ 26.67 bilhões até 2026. 

Com essas oportunidades disponíveis, não é surpresa que haja um crescimento impressionante nas startups de FinTech, já que a maioria dos executivos financeiros está começando a perceber o valor da IA ​​nas FinTech e cerca de 85% pretendem investir em tecnologia de IA. 

Vejamos como a inteligência artificial está causando uma mudança revolucionária no setor financeiro, bem como as várias oportunidades que a IA está oferecendo para o crescente espaço FinTech. 

A ascensão das fintechs

FinTech (tecnologia financeira) refere-se à tecnologia digital de ponta que melhora os serviços financeiros e bancários. 

Nas décadas de 1970 e 1980, os bancos incorreram em custos de serviço para clientes que visitavam os bancos. Para recuperar esse custo, os bancos precisavam cobrar taxas de transação. Com o advento dos computadores pessoais na década de 1980, os clientes perceberam que podiam lidar com a maioria das transações em seus computadores sem precisar ir ao banco.

A ascensão da FinTech remonta à invenção da máquina que pode interagir diretamente com os clientes, o caixa eletrônico. A necessidade de processos e procedimentos sem contato acabou levando a mudanças revolucionárias no setor financeiro. 

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Tecnologias inovadoras como blockchain e IA estão causando uma mudança na forma como as empresas fazem negócios. Setores como bancos, pagamentos eletrônicos, seguros e gestão de patrimônio estão passando por uma transformação digital. Blockchain ainda ajuda a combater as mudanças climáticas.

IA e FinTech

O interesse pela tecnologia financeira cresceu nos últimos anos, oferecendo aos clientes várias maneiras de gerenciar seu dinheiro que não eram possíveis há muitos anos. 

De acordo com o Dra. Yasin Rosowsky, co-CEO da Arabesque, a IA está mudando rapidamente o gerenciamento de ativos globais, e os investidores estão interessados ​​em aproveitar o poder da tecnologia de IA para fornecer serviços líderes de mercado. A maioria das empresas FinTech, por exemplo, usa chatbots com inteligência artificial para lidar com aspectos como representantes de atendimento ao cliente, vendedores e muito mais. 

Nos últimos anos, o setor financeiro tem falado sobre o poder disruptivo das FinTechs, que oferecem aos consumidores alternativas às opções tradicionais. As empresas estabelecidas estão mais conscientes agora do que nunca do potencial e da importância da inteligência artificial.

Embora a tecnologia de IA possa ser uma ameaça aos bancos tradicionais, os setores financeiros estão gradualmente aceitando a ideia de que, para se manterem à tona, devem fornecer uma experiência digital perfeita, e é por isso que aumentaram as fusões e acordos de parceria entre empresas existentes e startups de fintech.

A maioria dos setores financeiros está começando a introduzir tecnologias que utilizarão inteligência artificial e reduzirão os custos dos serviços, oferecendo valor exclusivo para seus clientes e clientes. 

Os primeiros adotantes dessa tecnologia em evolução provavelmente obterão uma vantagem significativa sobre as empresas que não adotarem essas novas tecnologias, que correm o risco de ficar para trás de seus concorrentes a longo prazo como resultado.

Benefícios da Inteligência Artificial nas FinTechs

O setor financeiro continua a melhorar vários negócios com inteligência artificial e provavelmente testemunharemos uma mudança em direção a sistemas automatizados que fornecerão uma experiência valiosa ao cliente. A fusão de IA e FinTech está se tornando o centro do debate, pois a IA está pronta para oferecer uma série de recursos de benefícios de valor agregado.

Alguns desses benefícios incluem: 

• Segurança aprimorada

A fraude tem sido um dos maiores e onerosos problemas do setor financeiro. Em 2020, apenas o roubo de identidade custou cerca de $ 26 bilhões, com cada vítima registrando uma perda média de $ 1100, de acordo com a Estratégia e Pesquisa Javelin.

A maioria das empresas FinTech está utilizando soluções baseadas em IA para aumentar a segurança. No entanto, há necessidade de mais atualizações, pois os criminosos também estão se tornando mais sofisticados em seus crimes cibernéticos. 

A IA pode analisar grandes volumes de dados por meio de aprendizado de máquina e oferecer uma oportunidade para as empresas FinTech oferecerem soluções exclusivas. Sendo capaz de detectar comportamentos suspeitos, a IA é usada para identificar atividades fraudulentas e processar documentação financeira. 

• Melhor Atendimento ao Cliente

Anteriormente, os clientes precisavam construir um relacionamento com a equipe do banco local, que os conheceria pessoalmente e entenderia suas necessidades. No entanto, embora esse método de atendimento ao cliente ainda funcione localmente, está se tornando difícil mantê-lo no mercado mais globalizado de hoje. 

É aqui que a IA provou ser mais eficaz ao criar chatbots online. Esses chatbots podem interagir com os clientes, oferecendo assistência altamente personalizada XNUMX horas por dia. 

Com as economias globais dos chatbots esperadas para atingir $ 7 bilhões até 2023, as instituições financeiras têm boas razões para continuar usando ajudantes virtuais e inteligência artificial para interagir com os clientes.

• Sistemas avançados de pagamento

Historicamente, de escambo a vários métodos de troca, há uma demanda por um sistema de pagamento mais robusto, e a IA tem o potencial de causar uma mudança notável nos gateways de pagamento. Podemos testemunhar um novo mundo de pagamentos contínuos que podem até substituir o ponto de venda (POS). 

Os sistemas de pagamento FinTech executam duas funções, armazenando e transferindo pagamentos. Você pode usar esses aplicativos em seus telefones celulares para pagar diretamente por bens e serviços e fazer transações ponto a ponto.

A Zelle, plataforma criada por bancos nos EUA, vincula os pagamentos diretamente à conta do cliente e, em 2020, o volume de pagamentos gerado foi quase o dobro do aplicativo de pagamentos Venmo e Paypal. Esse modelo permite que grandes bancos façam parte do mercado digital.

Outro bom exemplo é o Go Stores da Amazon, que permite aos clientes escanear um código QR, entrar, comprar e sair sem parar para escanear qualquer item, tornando o processo o mais simples e sem atritos possível.

• Pontuações de crédito confiáveis 

Pode ser difícil solicitar um empréstimo sem uma pontuação de crédito, e a maioria dos clientes em potencial geralmente não é considerada pelas instituições financeiras tradicionais. No entanto, muitas empresas FinTech oferecem maneiras alternativas de solicitar um empréstimo sem histórico de crédito para análise de um banco convencional ou agência de crédito. 

Algumas dessas fintechs usam inteligência artificial para analisar a credibilidade de um potencial mutuário, extraindo dados, como perfis de trabalho, histórico da web e atividades de mídia social, para criar uma pontuação de crédito suave.

• Soluções eficazes de gerenciamento de contratos 

Os contratos são parte integrante do setor financeiro e é necessário muito tempo para acompanhar esses acordos contratuais.

A IA pode agilizar o processo de contrato usando reconhecimento óptico de caracteres (OCR), linguagem de máquina (ML) e processamento de linguagem natural (NLP). O projeto COIN é um exemplo significativo disso. Lançado em 2017 pelo JP Morgan, o COIN, também conhecido como Contract Intelligence, executou cerca de 360,000 horas de trabalho em poucos segundos.

• Previsões do mercado financeiro 

Ao longo dos últimos anos, os resultados do investimento orientado por dados foram inegáveis. Em 2018, a indústria quantitativa de fundos de hedge fechou em US $ 1 trilhão em ativos decorrentes de estratégias de negociação baseadas em computador. As pessoas deixaram de ser céticas para se interessarem por abordagens algorítmicas e quantitativas de investimento.  

A IA fornece previsões mais precisas para os mercados financeiros, e muitos investidores estão começando a adotá-la nas negociações financeiras. Wall Street, por exemplo, adotou a IA ao fazer análises de mercado e pesquisas de ponta em IA estão sendo usadas para alimentar negociação de criptografia automatizada. 

A negociação de algoritmo e quant é mais precisa, pois o algoritmo pode ser testado antes de entrar em operação. A IA também é mais rápida e pode ajudar a eliminar decisões de negociação baseadas em emoções.

Casos de uso de IA em FinTech

De acordo com o relatório FinTech Five by Five, 65% das empresas FinTech acreditam que a tecnologia de IA impactará o setor nos próximos anos. As empresas que ignoram as tremendas oportunidades que a inteligência artificial oferece no setor financeiro podem impedir que sua empresa experimente um crescimento notável no futuro.

Empresas como a ZestFinance estão aproveitando a tecnologia de inteligência artificial para criar plataformas que permitem que as empresas FinTech avaliem a credibilidade de um potencial mutuário. 

Payoneer e Skrill, duas plataformas de pagamento online, também usam IA para analisar dados, que podem reconhecer texto livre em documentos carregados. 

Alguns bancos estão usando chatbots com inteligência artificial para responder a perguntas e fornecer diretrizes sobre como usar diferentes serviços bancários.

O uso da IA ​​aumenta a produtividade das empresas FinTech e reduz a dependência de recursos humanos.

Desafios da IA ​​nas FinTechs

Enquanto a tecnologia está revolucionando o setor financeiro, o uso da IA ​​nas FinTechs não é infalível. Portanto, as instituições financeiras devem garantir que conhecem os riscos inerentes ao uso de sistemas de IA para desenvolver medidas para gerenciar esses riscos. 

Alguns dos desafios da IA ​​nas FinTechs incluem:

• Segurança

Os hackers podem decidir aproveitar a complexidade dos sistemas de IA para acessar os dados privados de uma empresa e depositar dados ruins. Esse processo é conhecido como envenenamento ruim, e os hackers podem usá-lo para influenciar as decisões da tecnologia de IA em seu benefício e em detrimento da empresa.

Portanto, antes de entrar em contato com um provedor de IA, revise as políticas de segurança da sua empresa e certifique-se de que estejam alinhadas com as do provedor de serviços.

• Conformidade Regulamentar

A maioria dos serviços financeiros está sujeita a regras e orientações de órgãos reguladores. Por exemplo, a Financial Conduct Authority (FCA) e a Prudential Regulatory Authority (PRA) regulam os serviços financeiros no Reino Unido. Pode ser muito difícil para as empresas FinTech cumprir essas políticas regulatórias enquanto prestam serviços eficientes.

• Perda de empregos

A automação pode levar à perda de empregos. Por exemplo, o programa COIN mencionado anteriormente é um bom exemplo de automação eficaz com inteligência artificial, mas o que acontece com aqueles que faziam o trabalho anteriormente? De acordo com o CIO do JP Morgan, liberou os funcionários para trabalhar em “coisas de maior valor”. No entanto, resta saber como esse tipo de automação afetará a segurança do emprego.

• Proteção de dados

Devido à enorme quantidade de dados acessíveis aos algoritmos de IA, tanto a instituição quanto o provedor de serviços estão suscetíveis a violações de dados. Além disso, a IA pode gerar dados pessoais que foram criados anteriormente apenas para fins de marketing. 

Podemos dizer, então, que a IA é uma bênção, mas também traz um risco maior, ou seja, uma ameaça à privacidade.

O Futuro da Fintech

A indústria FinTech explodiu recentemente, com inúmeras startups produzindo produtos escaláveis ​​com IA em seu núcleo. À medida que aumenta a capacidade de executar transações financeiras sem o processo bancário típico, a tecnologia não se concentrará mais em bancos de dados monolíticos para processar transações. 

Embora essa tecnologia seja intrigante como ferramenta para agilizar processos e trazer soluções inovadoras, ainda apresenta alguns desafios por estar em seus estágios iniciais. 

Ao dar aos clientes e funcionários a capacidade de trabalhar de forma mais inteligente e produtiva, bem como investir com mais sabedoria por meio de investimentos habilitados por IA, como negociação cópia, as tecnologias de inteligência artificial têm um grande potencial não apenas em finanças e seguros, mas em praticamente todas as esferas da vida. Do planejamento e gerenciamento financeiro ao orçamento de seus gastos, nenhuma área do setor financeiro provavelmente ficará intocada pela inteligência artificial no futuro.

Conclusão

A IA oferece várias oportunidades em FinTech. Analistas acreditam que o uso de inteligência artificial no setor financeiro aumentará nos próximos anos. Embora os bancos possam considerar isso como ameaças, existem várias maneiras pelas quais os bancos podem fazer parceria com empresas FinTech para criar uma experiência de usuário perfeita. 

Uma variedade de fatores são impulsionadores da inovação quando olhamos para o futuro das Fintechs. As empresas FinTech estão criando uma ampla variedade de produtos e serviços para tornar o gerenciamento de dinheiro mais fácil e eficaz como facilitador de melhores serviços financeiros.

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