Anatoly Makeshin, fundador da Njoy Payments, sobre a nova era de pagamentos

Como empresário e investidor fintech, a construir uma startup na indústria de aquisição da Europa, observo que, com a intensificação da concorrência entre vendedores e produtores, os clientes estão a diversificar a forma como gastam o seu dinheiro em vários itens. Seja comprando um café ou uma camiseta, ou mesmo comprando seguro médico e passagens aéreas, as pessoas se acostumaram a usar fundos emprestados, geralmente na forma de cartões de crédito generalizados - escreve Anatoly Makeshin

O acesso a fundos emprestados permite-lhes usufruir de bens ou serviços antes de cobrir os empréstimos que recebem dos bancos. 

No entanto, a procura da fidelização dos clientes e dos seus fundos está a impulsionar um ambiente competitivo entre os prestadores de serviços de pagamento recrutados pelas empresas para vender as suas ofertas. E a Njoy Payments é, sem dúvida, um participante dinâmico nesta corrida acelerada que está a ganhar impulso em toda a Europa.

A mudança dos mercados offline tradicionais para as vendas online, uma tendência que já estava em curso, recebeu um impulso durante a pandemia de Covid-19. Esta crise privou milhares de milhões de pessoas em todo o mundo da opção, ou numa perspectiva diferente, do luxo, de fazer compras offline. Mesmo com a flexibilização das restrições da Covid-19, as empresas continuam a registar um crescimento consistente nas vendas online.

Para fomentar este crescimento e incentivar as compras, mesmo quando os clientes não têm todo o dinheiro em mãos, os serviços financeiros estão a esforçar-se para atrair clientes com opções de pagamento mais convenientes. Na última década, surgiram vários avanços e destaques nos serviços de pagamento online. Algumas destas ideias, que há pouco tempo pareciam ficção científica, são agora uma parte real do cenário dos pagamentos. Este impulso de inovação nos pagamentos parece imparável, deixando as empresas e os seus clientes a perguntarem-se como irão realizar os pagamentos no futuro.

Gostaria de destacar algumas tecnologias disruptivas que não tínhamos há apenas alguns anos. Isso inclui criptomoedas, supercarteiras, serviços BNPL (Compre agora – pague depois), realidade estendida e o uso de big data junto com inteligência artificial. Vamos dar uma olhada em cada um deles:

Criptomoedas

Todo mundo conhece essa palavra, o que imediatamente traz à mente o Bitcoin. Além de serem um dos ativos de mercado negociáveis ​​mais imprevisíveis, as criptomoedas estão se tornando um meio de pagamento conveniente que cada vez mais líderes do setor estão tentando incorporar em suas vendas diárias.

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Muitos dos principais sistemas de pagamento estão explorando maneiras de aproveitar as criptomoedas e integrá-las aos seus sistemas de processamento de pagamentos. Algumas empresas, como grandes players como a Mastercard, vão ainda mais longe e emitem criptocards. É importante mencionar que essas opções de pagamento também são muito seguras para os clientes, pois os dados pessoais e financeiros sensíveis são altamente protegidos. Esta é uma das razões pelas quais existem tão poucos casos de transações fraudulentas ou perda de dados na indústria de criptopagamentos.

Supercarteiras

O uso crescente do termo “super” sugere que ele implica uma solução “tudo incluído” para os clientes, garantindo acesso a uma ampla gama de serviços através de um único aplicativo. Alguns podem presumir que o Apple Pay ou o Google Pay funcionam como supercarteiras, mas na realidade não funcionam, pois ambos os sistemas são restritos pela natureza específica dos sistemas operacionais dos quais dependem.

Um exemplo de supercarteira genuína, que também auxilia no rastreamento dos gastos das pessoas e oferece consultoria financeira, é um conceito denominado Gestão Financeira Pessoal (PFM). Oferecendo PFM ferramentas, os bancos e seus clientes podem se beneficiar mutuamente. Os bancos podem melhorar o envolvimento e a satisfação dos clientes, aumentar as receitas, reduzir custos e obter informações valiosas sobre o comportamento dos clientes. Enquanto isso, os clientes podem melhorar suas habilidades de gestão financeira e atingir seus objetivos financeiros.

Compre agora - pague depois (BNPL)

Embora as raízes do negócio BNPL remontem ao século XIX ou mesmo antes, a tendência recebeu um impulso significativo na última década, à medida que as empresas fintech integraram planos de prestações em lojas online. Essa inovação permitiu ao consumidor dividir o custo e pagar integralmente a compra posteriormente, sem pagar juros ao banco.

Embora isto possa não suscitar preocupações aos utilizadores finais, para os comerciantes este tipo de financiamento de curto prazo ainda não é perfeito, uma vez que não existe uma solução pronta a utilizar que autorize pagamentos parcelados simultaneamente com a aceitação do pagamento num único contrato.

No entanto, ainda há espaço para o BNPL ser mais desenvolvido. Por exemplo, esta solução poderia ser integrada em serviços de entrega de mercadorias, onde um cliente obtém a aprovação do BNPL e utiliza o dinheiro enquanto preenche o formulário de entrega.

Realidade estendida (XR)

XR é a nova tecnologia disruptiva no mundo das vendas online. Este é um verdadeiro achado para os consumidores que não conhecem a marca de uma empresa e para as empresas que procuram atrair novos admiradores apenas exibindo os seus produtos em terceiros. Veja como poderia funcionar: uma pessoa vê um bolo em uma cafeteria e tira uma foto dele com seu smartphone. O XR mostraria o preço e permitiria que eles pagassem na hora, facilitando a vida do cliente e da cafeteria, o que pode economizar em equipamentos de caixa registradora e até mesmo em pessoal.

Alternativamente, imagine andar pela rua e avistar uma roupa bonita em um transeunte. Tire uma foto e você terá acesso instantâneo à marca, aos detalhes do preço e a um botão clicável para pagar.

A empresa adquirente fornece a ferramenta para escanear um produto, encontrá-lo online e facilitar o pagamento, o que é, até certo ponto, semelhante ao pagamento online em um mercado

Big data, inteligência artificial (IA)

A utilização de big data e IA também pode ser um fator disruptivo positivo no mundo dos pagamentos online, especialmente para pagamentos parcelados. Ele pode ser utilizado para melhorar os processos de pontuação e integração. Além disso, a IA pode auxiliar no desenvolvimento de pagamentos de pedidos com comandos de voz e na organização da forma como os pedidos e pagamentos são feitos e processados.

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