supervisão bancário europeu tomando forma, dizem auditores da UE

Um relatório publicado hoje (2 de julho) pelo Tribunal de Contas Europeu revela que a reforma da legislação do setor bancário pela Comissão e a criação da Autoridade Bancária Europeia foram importantes primeiros passos em resposta à crise financeira. A Autoridade Bancária Europeia forneceu os elementos de um novo sistema de regulação e supervisão do setor bancário, tendo em conta os seus recursos e competências jurídicas limitadas. No entanto, foram identificadas deficiências na supervisão bancária transfronteiriça, na avaliação da resiliência dos bancos da UE e na promoção da proteção do consumidor.

"A crise financeira enviou ondas de choque em todo o setor bancário da UE, resultando na crise econômica e da dívida soberana, e a UE agiu para estabilizá-la ”. dito Milan Martin Cvikl, o membro da ECA responsável pelo relatório, “No entanto, a Autoridade Bancária Europeia não tem autoridade para tomar ou fazer cumprir decisões sobre a convergência da supervisão e tinha um mandato legal e pessoal limitados para realizar os testes de esforço de 2011. Agora, com o acordo sobre o mecanismo único de supervisão e outros elementos da união bancária, outras atividades importantes estão em andamento. ”

Em resposta à crise financeira e econômica, ação emergencial foi tomada em uma tentativa de restaurar a confiança nas instituições financeiras, seguido posteriormente por reformas regulatórias e de supervisão. O Tribunal reviu esta concentração no período de 2011 ao início de 2013. Constatou que a Comissão e a Autoridade Bancária Europeia reagiram à crise financeira com uma vasta agenda regulamentar. No entanto, o tempo para consulta às partes interessadas foi limitado e não houve avaliação de impacto intersetorial.

A Autoridade Bancária Europeia contribuiu para melhorar a supervisão transfronteiriça dos bancos como facilitador e coordenador do trabalho das autoridades nacionais de supervisão. No entanto, a supervisão quotidiana dos bancos era efectuada pelas autoridades de supervisão nacionais e a Autoridade Bancária Europeia não tinha acesso direto às instituições financeiras. A convergência da supervisão por meio das faculdades de supervisores era limitada, e as faculdades gastavam muito tempo discutindo procedimentos em vez de se concentrar nos riscos. A Autoridade Bancária Europeia não tem autoridade para tomar ou fazer cumprir decisões sobre a convergência da supervisão e para resolver litígios entre ANS.

A Autoridade Bancária Europeia tinha um mandato legal e pessoal limitados para realizar os testes de resistência de 2011, que foram realizados sem medidas financeiras de «back stop» a nível da UE. Embora os testes de estresse tenham sido úteis para iniciar a recapitalização de um grande número de bancos, eles revelaram as limitações de tais exercícios quando não combinados com uma avaliação da qualidade da carteira de ativos.

Os auditores da UE apresentaram um conjunto de recomendações destinadas a aumentar a eficácia dos colégios de supervisores, a fiabilidade dos testes de esforço bancário e a garantir uma união bancária bem sucedida e uma supervisão bancária eficaz.

Tribunal de Contas Europeu (TCE) relatórios especiais são publicados ao longo do ano, apresentando os resultados das auditorias seleccionado de domínios orçamentais da UE específicos ou temas de gestão.

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Este relatório especial (nº 5/2014) intitulado “A supervisão bancária europeia a tomar forma - EBA e o seu contexto em mudança”avaliou se a Comissão e a Autoridade Bancária Europeia (EBA) cumpriram satisfatoriamente as suas responsabilidades na criação dos novos acordos para o sistema de regulamentação e supervisão do setor bancário e examinou o grau de êxito do funcionamento desses novos mecanismos.

O TCE concluiu que a Comissão e a EBA reagiram à crise financeira com uma ampla agenda regulamentar. Em geral, a Comissão foi oportuna na elaboração de legislação para o setor bancário. No entanto, os prazos rígidos decorrentes dos acordos globais do G20 e do Comitê da Basiléia e os atrasos nas negociações políticas reduziram o tempo disponível para as partes interessadas externas fornecerem contribuições por meio de consulta pública. Além disso, resultou em prazos curtos para a EBA redigir normas técnicas e a EBA não conseguiu comentar os mandatos e a oportunidade do processo legislativo de forma sistemática. Embora muitos propostas legislativas foram feitas nos últimos anos (e outras estão atualmente em preparação) não houve nenhuma avaliação intersetorial do impacto de todo o pacote de propostas

A EBA contribuiu para melhorar a supervisão transfronteiras dos bancos como facilitador e coordenador do trabalho das autoridades nacionais de supervisão (ANS). No entanto, seu papel nas tarefas de supervisão bancária tem sido limitado em muitas áreas. A supervisão quotidiana dos bancos continua a ser da competência das ANS e a EBA não realiza supervisão direta das instituições financeiras. A convergência da supervisão por meio das faculdades de supervisores é limitada, e essas faculdades gastam muito tempo discutindo procedimentos em vez de se concentrar nos riscos.

A EBA não tem autoridade para tomar ou fazer cumprir decisões sobre a convergência da supervisão e para resolver litígios entre ANS. Embora a EBA tenha feito esforços significativos para resolver disputas entre as ANS, ela tem poderes legais limitados de mediação. A EBA tinha o papel de facilitar e coordenar o teste de estresse de 2011, mas não tinha pessoal nem o mandato necessário para garantir a confiabilidade do exercício de teste de estresse. Além disso, o teste de resistência foi realizado sem medidas financeiras de «travão» a nível da UE. Embora o teste de estresse de 2011 tenha sido útil para iniciar a recapitalização de um grande número de bancos, ele também revelou as limitações de tais exercícios quando não combinados com uma avaliação da qualidade da carteira de ativos.

A partir do outono de 2014, o Banco Central Europeu (BCE) terá autoridade para supervisionar o setor bancário em todos os Estados-Membros da área do euro e outros Estados-Membros que desejem participar. Este Mecanismo Único de Supervisão (MUS) envolverá a cooperação entre o BCE e os ANS, sendo o BCE responsável pelo funcionamento geral do MUS. Na sua função reguladora, a EBA tem um mandato para desenvolver normas técnicas e poderia utilizar os seus conhecimentos especializados para continuar nesta tarefa. No entanto, surgem questões sobre o seu futuro papel na supervisão dos bancos, visto que o seu papel se limita a coordenar e facilitar o trabalho dos INE e não tem poder para impor decisões específicas sobre os INE. Consequentemente, existe o risco de incerteza quanto às funções e responsabilidades e de sobreposição entre a EBA e o BCE.

Entre o conjunto de recomendações, o TCE considera que uma supervisão bancária bem-sucedida em toda a UE requer uma divisão clara de funções e responsabilização entre a EBA, o BCE e os ANS, tanto dentro como fora do MUS. Para evitar o risco de sobreposição de tarefas e responsabilidades pouco claras em algumas áreas entre o BCE, os ANS e a EBA, os auditores da UE recomendam que as funções e responsabilidades sejam clarificadas em legislação ou memorandos de entendimento. O TCE recomenda também que sejam estabelecidos procedimentos para assegurar uma cooperação estreita e frequente e o intercâmbio de informações entre os diferentes organismos e que seja dada especial atenção ao período de transição antes de o MUS estar totalmente estabelecido.

Uma curta entrevista em vídeo com o membro do ECA responsável pelo relatório é disponível aqui.

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