O Comissário Barnier saúda a adoção pelo Parlamento Europeu de novas regras sobre hipotecas

"O Parlamento Europeu confirmou hoje (10 de dezembro) a sua vontade de sujeitar o setor do crédito hipotecário a melhores medidas de proteção do consumidor a nível da UE, aprovando novas regras sobre hipotecas. Os consumidores perderam a confiança no setor financeiro: estas novas regras vão ajudar a reconstruir essa confiança.

"Saúdo este importante passo no sentido de reforçar a protecção do consumidor na área dos serviços financeiros e de concretizar o Mercado Único e gostaria de agradecer ao relator, Antolín Sánchez Presedo, o seu árduo trabalho neste dossier. Espero que o Conselho o faça agora formalmente adoptar o texto de forma a que as novas regras beneficiem sem demora os consumidores.

“Muitas vezes os consumidores contraíram hipotecas sem estarem totalmente cientes dos riscos a que estavam se expondo. Quando a crise atingiu, muitos tiveram dificuldade em cumprir com suas obrigações e acabaram perdendo suas casas com as terríveis consequências que isso acarreta. economia em geral também tem sido séria.

"O objetivo da Diretiva de Crédito Hipotecário é tornar o crédito hipotecário responsável a norma em toda a Europa. A compra de um imóvel envolve custos substanciais que muitas vezes são financiados por uma hipoteca. As hipotecas representam toda a dívida pendente de dois terços das famílias europeias.

"Esta diretiva introduz práticas de crédito responsáveis ​​em toda a UE. Os consumidores serão mais bem informados, pois os credores terão de fornecer-lhes uma ficha de informação padronizada para que conheçam os riscos, mas também possam procurar o melhor produto ao melhor preço para atender às suas necessidades . Garante a proteção dos consumidores vulneráveis, reduzindo o risco de superendividamento e inadimplência.Os credores serão incentivados a aplicar moderação razoável quando confrontados com consumidores em sérias dificuldades de pagamento.

"Irá também, a longo prazo, proporcionar aos credores novas oportunidades de negócio através da criação de um Mercado Hipotecário Único Europeu. Os intermediários de crédito que cumpram as novas regras de conduta empresarial terão acesso a muito mais consumidores potenciais no mercado único através do regime de passaporte. Isso resultará em mais concorrência em toda a UE e deverá reduzir os preços no longo prazo. "

Contexto

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A Diretiva sobre Contratos de Crédito Relacionados com Bens Imóveis Residenciais (CARRP) é conhecida como Diretiva de Crédito Hipotecário (MCD).

Os principais objetivos das novas regras são os seguintes:

1. Melhores informações, mais tempo para decidir, padrões elevados de avaliação de solvência

Os consumidores ficarão mais bem informados para poderem escolher o produto hipotecário que melhor atende às suas necessidades. Os credores terão que fornecer a eles uma folha de informação padronizada (ESIS) que lhes permitirá pesquisar para identificar o produto certo para eles. Para alertar os consumidores sobre as variações potenciais das taxas, a ESIS incluirá também os piores cenários no que diz respeito a juros variáveis ​​e empréstimos em moeda estrangeira. Os mutuários se beneficiarão de um período de tempo garantido antes de serem vinculados por um contrato de hipoteca (por meio de um período de reflexão, direito de rescisão ou ambos). Para garantir que os mutuários possam cumprir com suas obrigações de crédito, o MCD introduzirá padrões em toda a Europa para avaliar a capacidade de crédito dos candidatos a hipotecas.

2. Regras de conduta empresarial

Os credores e intermediários de crédito serão obrigados a respeitar princípios de alto nível em seus contatos diretos com os clientes. Significa isto assegurar que a forma como são pagos não os impede de ter em conta os interesses do consumidor ou de divulgar quaisquer ligações entre o intermediário de crédito e o credor. Padrões de qualidade de desempenho para a equipe também se aplicam. Isso significa que o pessoal terá de ter o conhecimento e competência adequados nas áreas identificadas e ser obrigado a fornecer explicações adequadas na fase pré-contratual. Também haverá padrões para serviços de consultoria.

3. Reembolso antecipado

A diretiva concederá aos consumidores o direito geral de reembolsar os seus empréstimos antecipadamente, beneficiando assim de uma redução do custo total remanescente da hipoteca. No entanto, os Estados-Membros podem decidir que, em tais casos, os credores têm direito a uma compensação justa pelos custos direta e exclusivamente relacionados com o reembolso antecipado.

4. Regime de passaporte para intermediários de crédito

A diretiva estabelece princípios para a autorização e registo de intermediários de crédito e estabelece um regime de passaporte para esses intermediários. Isto significa que, uma vez autorizado num Estado-Membro, um intermediário de crédito será autorizado a prestar serviços em todo o mercado único. Este processo é baseado em uma série de condições: os intermediários de crédito devem manter um nível adequado de conhecimentos e habilidades, possuir um seguro de responsabilidade civil profissional e ter boa reputação.

5. Atrasos e execuções hipotecárias

A Diretiva também incentiva os credores, por meio de princípios de alto nível, a aplicar uma tolerância razoável ao serem confrontados com consumidores em sérias dificuldades de pagamento.

MEMORANDO/13/1127

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