McGuinness apresenta estratégia para lidar com empréstimos inadimplentes

A Comissão Europeia apresentou hoje (16 de dezembro) uma estratégia para prevenir uma futura acumulação de empréstimos inadimplentes (NPLs) em toda a União Europeia, como resultado da crise do coronavírus. A estratégia visa garantir que as famílias e as empresas da UE continuem a ter acesso ao financiamento de que necessitam durante a crise. Os bancos têm um papel crucial a desempenhar na mitigação dos efeitos da crise do coronavírus, mantendo o financiamento da economia. Isto é fundamental para apoiar a recuperação económica da UE. Dado o impacto que o coronavírus teve na economia da UE, espera-se que o volume de NPLs aumente em toda a UE, embora o momento e a magnitude desse aumento ainda sejam incertos.

Dependendo da rapidez com que a economia da UE se recupera da crise do coronavírus, a qualidade dos ativos dos bancos - e, por sua vez, sua capacidade de empréstimo - pode se deteriorar. Uma economia que funciona para as pessoas O vice-presidente executivo Valdis Dombrovskis disse: “A história nos mostra que é melhor enfrentar os empréstimos inadimplentes de maneira rápida e decisiva, especialmente se quisermos que os bancos continuem a apoiar empresas e famílias. Estamos tomando medidas preventivas e coordenadas agora. A estratégia de hoje ajudará a contribuir para a recuperação rápida e sustentável da Europa, ajudando os bancos a liberar esses empréstimos de seus balanços e manter o fluxo de crédito ”.

Mairead McGuinness, a comissária responsável por serviços financeiros, estabilidade financeira e União dos Mercados de Capitais, disse: “Muitas empresas e famílias sofreram pressões financeiras significativas devido à pandemia. Garantir que os cidadãos europeus e as empresas continuem a receber apoio dos seus bancos é uma das principais prioridades da Comissão. Hoje apresentamos um conjunto de medidas que, ao mesmo tempo que garantem a proteção do tomador, podem ajudar a prevenir um aumento nos NPLs semelhante ao que ocorreu após a última crise financeira. ”

A fim de fornecer aos Estados-Membros e ao setor financeiro os instrumentos necessários para fazer face ao aumento dos NPLs no setor bancário da UE desde o início, a Comissão propõe uma série de ações com quatro objetivos principais:

1. Desenvolver ainda mais os mercados secundários para ativos problemáticos: Isso permitirá que os bancos retirem os empréstimos inadimplentes de seus balanços, garantindo ao mesmo tempo uma proteção reforçada para os devedores. Um passo fundamental neste processo seria a adoção da proposta da Comissão sobre os agentes de crédito e os adquirentes de crédito, que está atualmente a ser discutida no Parlamento Europeu e no Conselho. Essas regras reforçariam a proteção do devedor nos mercados secundários. A Comissão vê mérito na criação de uma plataforma central de dados eletrónicos a nível da UE, a fim de aumentar a transparência do mercado. Tal centro atuaria como um repositório de dados sustentando o mercado de NPL, a fim de permitir uma melhor troca de informações entre todos os atores envolvidos (vendedores de crédito, compradores de crédito, servidores de crédito, empresas de gestão de ativos (AMCs) e plataformas privadas de NPL) para que os NPLs são tratados de forma eficaz. Com base numa consulta pública, a Comissão iria explorar várias alternativas para estabelecer um centro de dados a nível europeu e determinar a melhor forma de avançar. Uma das opções poderia ser estabelecer o hub de dados, estendendo o mandato do DataWarehouse europeu (ED) existente.

2. Reformar a legislação da UE em matéria de insolvência empresarial e cobrança de dívidas: Isto ajudará a convergir os vários quadros de insolvência em toda a UE, mantendo simultaneamente elevados padrões de proteção do consumidor. Procedimentos de insolvência mais convergentes aumentariam a segurança jurídica e acelerariam a recuperação do valor em benefício tanto do credor como do devedor. A Comissão insta o Parlamento e o Conselho a chegarem rapidamente a acordo sobre a proposta legislativa de regras mínimas de harmonização relativas à aceleração da execução extrajudicial de garantias, que a Comissão propôs em 2018.

3. Apoiar o estabelecimento e a cooperação de empresas nacionais de gestão de ativos (AMCs) a nível da UE: As empresas de gestão de ativos são veículos que proporcionam alívio aos bancos que lutam, permitindo-lhes eliminar os NPLs dos seus balanços. Isso ajuda os bancos a se concentrarem em emprestar a empresas e famílias viáveis, em vez de administrar NPLs. A Comissão está pronta a apoiar os Estados-Membros na criação de AMCs nacionais - se assim o desejarem - e irá explorar a forma como a cooperação pode ser fomentada através do estabelecimento de uma rede da UE de AMCs nacionais. Embora os AMCs nacionais sejam valiosos porque beneficiam de conhecimentos especializados nacionais, uma rede da UE de AMCs nacionais poderia permitir às entidades nacionais trocar melhores práticas, aplicar dados e padrões de transparência e coordenar melhor as ações. A rede de AMCs poderia, além disso, usar o hub de dados para coordenar e cooperar entre si, a fim de compartilhar informações sobre investidores, devedores e servidores. O acesso a informações sobre os mercados de NPL exigirá que todas as regras de proteção de dados relevantes sobre devedores sejam respeitadas.

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4. Medidas de precaução: Embora o setor bancário da UE esteja em geral em uma posição muito mais sólida do que após a crise financeira, os Estados membros continuam a ter respostas de política econômica variáveis. Dadas as circunstâncias especiais da atual crise de saúde, as autoridades têm a possibilidade de implementar medidas preventivas de apoio público, quando necessário, para garantir a continuação do financiamento da economia real no âmbito da Diretiva de Recuperação e Resolução de Bancos da UE e dos quadros de auxílios estatais Antecedentes Estratégia de NPL da Comissão proposto hoje baseia-se em um conjunto consistente de medidas implementadas anteriormente.

Em julho de 2017, os ministros das finanças do ECOFIN concordaram com um primeiro plano de ação para enfrentar os NPLs. Em consonância com o Plano de Ação ECOFIN, a Comissão anunciou na sua Comunicação sobre a conclusão da União Bancária, de outubro de 2017, um pacote abrangente de medidas para reduzir o nível de NPL na UE. Em março de 2018, a Comissão apresentou o seu pacote de medidas para combater os elevados rácios de inadimplência. As medidas propostas incluíam o backstop de NPL, que exigia que os bancos criassem níveis mínimos de cobertura de perdas para empréstimos recém-originados, uma proposta de diretiva sobre os agentes de crédito, compradores de crédito e para a recuperação de garantias e o plano para a constituição de ativos nacionais sociedades de gestão.

Para mitigar o impacto da crise do coronavírus, o Pacote Bancário da Comissão de abril de 2020 implementou emendas direcionadas de “correção rápida” às regras prudenciais bancárias da UE. Além disso, o Pacote de Recuperação do Mercado de Capitais, adotado em julho de 2020, propôs mudanças direcionadas às regras do mercado de capitais para estimular maiores investimentos na economia, permitir a rápida recapitalização das empresas e aumentar a capacidade dos bancos de financiar a recuperação. O Mecanismo de Recuperação e Resiliência (RRF) também fornecerá um apoio substancial às reformas destinadas a melhorar a insolvência, os quadros judiciais e administrativos e apoiar a resolução eficiente dos NPL.

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