Comissão Europeia e BCE lançarão projeto digital do euro

Você está pronto para usar uma 'carteira digital'? Para os não iniciados, isso se refere a uma moeda virtual que se destina a ser um complemento para o dinheiro na carteira das pessoas. Os banqueiros centrais da zona do euro estão se inclinando para a implementação do chamado euro digital ainda este ano. O euro digital será uma forma eletrónica de moeda do banco central, destinada a ser acessível a todos. O novo instrumento de pagamento é apenas uma parte de uma revolução que está ocorrendo atualmente no mundo às vezes sombrio das criptomoedas.

Eles variam de moedas criptográficas e estáveis ​​a tokens criptográficos.

Os ministros das Finanças da União Europeia esperam ganhar uma marcha sobre o resto do mundo com o lançamento não oficial, possivelmente já na primavera, de um euro digital.

Isso, em parte, visa contrariar o projeto Diem, uma única moeda digital lastreada em um dólar. Diem, que significa “dia” em latim, é apoiado pelo gigante de mídia social Facebook e 26 outras empresas que planejam lançar o serviço de pagamentos este ano.

Figuras políticas da UE pediram ação rápida para igualar a China e outros bancos centrais, que também estão considerando versões virtuais de seu dinheiro.

O euro digital é um projeto complexo que facilitaria os pagamentos, mas também poderia abalar os alicerces do sistema financeiro. Também teria a influência global do dólar americano no setor.

Um euro digital pretende ser um suplemento, não um substituto do dinheiro físico e não implica que as notas e moedas desapareçam.

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Seu objetivo é levar em conta a digitalização, as mudanças rápidas no cenário de pagamentos e o surgimento de cripto-ativos.

O debate sobre o euro digital, porém, colocou o foco firmemente nas questões em torno das criptomoedas.

O Facebook foi um dos primeiros a sair do bloco com seu anúncio no verão passado do projeto de lançar sua própria moeda digital (inicialmente chamada de Libra, mas depois renomeada Diem)

Alguns bancos centrais, incluindo Suécia e China, estão trabalhando agora em versões digitais de suas próprias moedas.

A comissão e o BCE esperam lançar um projeto do euro digital em meados de 2021.

“Esse projeto responderia a questões-chave de design e técnicas e daria ao BCE as ferramentas necessárias para estar pronto para emitir um euro digital se tal decisão for tomada”, disseram as duas instituições em um comunicado conjunto. 

Um porta-voz da Comissão disse que uma série de “questões políticas, jurídicas e técnicas” ainda estavam sendo abordadas.

O BCE lançou uma consulta pública sobre a introdução de um euro digital como moeda digital do banco central em novembro de 2020. Pretende-se que seja uma oportunidade para as pessoas expressarem as suas prioridades, preferências e preocupações sobre a emissão de um euro digital como moeda central moeda digital bancária e meios de pagamento na área do euro.

Fabio Panetta, membro da Comissão Executiva do BCE, escreveu recentemente à eurodeputada Irene Tinagli, presidente da Comissão dos Assuntos Económicos e Monetários (ECON) do Parlamento Europeu, sobre o assunto.

Isso coincidiu com a recente audiência de Panetta perante o comitê, após a publicação do relatório do sistema Euro sobre um euro digital. A consulta pública foi encerrada em 12 de janeiro de 2021 e gerou uma resposta particularmente impressionante.

Panetta diz que a resposta reflete o crescente interesse por uma questão que, até recentemente, estava na periferia.

Ele disse: “Tenho o prazer de dizer que 8,221 cidadãos, empresas e associações industriais responderam ao questionário online, um recorde para as consultas públicas do BCE.

“O elevado número de respostas ao nosso inquérito mostra que os cidadãos, empresas e académicos da Europa estão profundamente interessados ​​em moldar a visão de um euro digital. As opiniões de todas as partes interessadas são de extrema importância para nós, pois avaliamos a necessidade, a viabilidade e os riscos e benefícios de um euro digital. ”

O italiano diz que um euro digital “combinaria a eficiência” de um instrumento de pagamento digital com a “segurança” do dinheiro do banco central.

“A proteção da privacidade seria uma prioridade fundamental, para que o euro digital possa ajudar a manter a confiança nos pagamentos na era digital.”

Ele disse: “Vamos agora analisar em detalhes o grande número de respostas.”

Uma análise inicial de dados brutos mostra que a privacidade dos pagamentos é a mais importante entre as características solicitadas de um euro digital potencial (41% das respostas), seguido pela segurança (17%) e alcance pan-europeu (10%).

O membro do conselho do BCE advertiu: “A consulta pública foi concebida para ser aberta a todos sem restrições. Ao mesmo tempo, dada a sua natureza e o facto de os inquiridos terem respondido ao questionário por sua própria vontade e não terem sido seleccionados com base em nenhum critério específico, os dados recolhidos durante a consulta nunca tiveram a intenção de ser representativos das opiniões da UE população como um todo e não deve ser interpretada como tal. "

O BCE, disse o responsável, continuará a analisar as respostas e a publicar uma análise “abrangente” da consulta na primavera que “irá desempenhar um papel importante” para ajudar o Conselho do BCE a decidir se lança ou não um projeto digital do euro .

Ele disse: “Estou muito ansioso para relatar os detalhes da análise sobre este importante tópico na primavera.”

Então, quais são os benefícios percebidos de um euro digital?

Bem, uma vantagem potencial é que os poupadores, por exemplo, poderiam ver mais benefícios em manter euros digitais do que depositar seu dinheiro em contas, que podem vir com taxas e oferecer pouco retorno às taxas atuais.

Um euro digital poderia, adicionalmente, facilitar os pagamentos em toda a Europa e oferecer a todos os cidadãos da área do euro a oportunidade de ter uma conta de depósito nas mãos do BCE.

 Mas várias questões pendentes ainda precisam ser resolvidas, incluindo a tecnologia que impulsionaria o euro digital.

Outra questão é o nível de privacidade, uma das principais preocupações levantadas na consulta pública do BCE.

O relatório recentemente publicado do sistema Euro sobre um euro digital afirmava que "um euro digital poderia apoiar a digitalização da economia da UE e a sua autonomia estratégica", especialmente no que diz respeito a bancos correspondentes para negócios internacionais.

Ele também descreve duas abordagens de como um euro digital pode funcionar: uma que exige que os intermediários processem o pagamento e outra que não.

O BCE explicou: “Se concebermos um euro digital que não necessita do envolvimento do banco central ou de um intermediário no processamento de cada um dos pagamentos, isso significa que usar um euro digital pareceria mais próximo dos pagamentos em dinheiro, mas em digital formulário - você seria capaz de usar o euro digital mesmo quando não estivesse conectado à Internet, e sua privacidade e dados pessoais seriam mais protegidos. ”

Ele diz que a outra abordagem é projetar um euro digital com intermediários registrando a transação. Isso funcionaria em linha e permitiria um potencial mais amplo de serviços adicionais a serem fornecidos aos cidadãos e às empresas, criando oportunidades de inovação e possíveis sinergias com os serviços existentes.

A Membro Sénior do Parlamento Europeu, Stéphanie Yon-Courtin, Vice-Presidente da influente comissão ECON, falou neste site sobre o euro digital, dizendo: "Tal como para todos os projectos relacionados com a digitalização da nossa economia, o euro digital deve ser construído com inovação, proteção ao consumidor e estabilidade financeira em mente. ”

O membro francês da RE acrescentou: "Confio na experiência do BCE em encontrar este equilíbrio delicado."

Nesse ínterim, a Comissão e o BCE continuarão a cooperar com o euro digital e a envidar esforços no sentido de “garantir um setor financeiro digital europeu forte e vibrante e um setor de pagamentos bem integrado para responder às novas necessidades de pagamento na Europa”.

A presidente do BCE, Christine Lagarde, disse: “Ainda estamos na fase de revisão e consideração, mas acabamos de concluir uma consulta pública para que os consumidores e europeus possam realmente expressar suas preferências e nos dizer se eles ficariam felizes em usar um euro digital apenas na forma como usam uma moeda de euro ou uma nota de euro, sabendo que é a moeda do banco central que está disponível e em que podem confiar. ”

O funcionário nascido na França acrescentou: “Recebemos uma mina de informações que estamos processando. É apenas na primavera, provavelmente em abril, que decidiremos se devemos ou não prosseguir com o trabalho que será necessário fazer.

“Meu palpite, mas esta é uma decisão que será tomada coletivamente, é que podemos muito bem ir nessa direção,”

Lagarde advertiu, embora ela veja pelo menos um cronograma de cinco anos como um “cronograma viável” para um euro digital.

“Esta é uma questão complicada que deve ser resolvida sem perturbar o cenário financeiro atual nem colocar em risco as decisões de política monetária.”

Outros comentários vêm do Vice-Presidente Executivo da Comissão, Valdis Dombrovskis, que disse: “Acho que precisamos de um euro digital. Posso realmente dizer que este debate está em curso e que estão a ser feitos progressos nesse sentido.

“O BCE e a Comissão Europeia irão rever em conjunto um vasto leque de questões de política, jurídicas e técnicas e existem algumas questões de concepção que teríamos de responder. Mas podemos ver como euros digitais podem ser usados ​​em pagamentos internacionais. ”

Leo Van Hove, professor de economia monetária da Solvay Business School da Vrije University Brussels (VUB), é outro que deu as boas-vindas a um euro digital com cautela. Ele disse que a principal atração do euro digital, se e quando acontecer, está em sua natureza livre de riscos.

Conforme enfatizado por Lagarde, uma função central do BCE é garantir a confiança no dinheiro. Ao contrário dos bancos comerciais, um banco central não pode falir, pois pode criar dinheiro do nada.

Ele diz que, se o euro digital deve se tornar um novo instrumento de política monetária eficaz, os “limites de retenção” não podem ser muito rígidos.

“Se o BCE realmente deseja apenas ser um 'provedor de serviços de pagamento de último recurso' e, dessa forma, manter a função de intermediação dos bancos, os funcionários do sistema do Euro enfrentam claramente um difícil - e estranho - ato de equilíbrio.”

Para fazer face a tais desafios de política, jurídicos e técnicos, o BCE e a Comissão Europeia criaram, em 19 de janeiro, um grupo de trabalho conjunto para facilitar o trabalho preparatório.

No passado mês de Outubro, o BCE também apresentou o seu estudo sobre esta questão à Comissão ECON.

O alemão MEO Markus Ferber, coordenador do PPE na Comissão dos Assuntos Económicos e Monetários do Parlamento Europeu, explicou: “Prefiro um Lagarde-Euro digital do que um Zuckerberg-Libra. Em áreas sensíveis como pagamentos, precisamos manter os bancos centrais no comando e não consórcios privados, como é o caso do Libra do Facebook. ”

Ferber observou: “A apresentação do BCE no outono passado também deixou claro que ainda há vários desafios a serem superados antes de um euro digital entrar em operação - com segurança, estabilidade financeira e proteção de dados, a lista é longa.”

Ferber disse a este site: “O BCE tem de fazer um caso muito forte sobre o valor acrescentado real de uma moeda digital patrocinada pelo banco central. A moeda digital do banco central não é um fim em si mesma. No entanto, uma coisa deve ficar muito clara: um euro digital só pode complementar o dinheiro como meio de pagamento e não deve substituí-lo ”.

Embora estejamos todos acostumados com a ideia de moeda digital - gastar e receber dinheiro que não está fisicamente na nossa frente - criptomoedas - moedas digitais descentralizadas que usam criptografia para segurança - ainda permanecem um mistério para a maioria.

Além do euro digital, existem criptomoedas, como o bitcoin, que continua a ser negociado perto de seu máximo histórico alcançado em janeiro. Seu preço está agora acima de US $ 57,000, um aumento de cerca de 77% em relação ao mês anterior e 305% em relação ao ano anterior.

Lançado pela primeira vez em 2009 como uma moeda digital, o Bitcoin foi por um tempo usado como dinheiro digital na periferia da economia.

Bitcoin ainda é usado e é negociado muito ativamente em bolsas de criptomoedas, que permitem aos usuários trocar dinheiro 'comum' como euros por bitcoins.

Bitcoin é a criptomoeda original e responde por mais da metade do mercado global de moedas de $ 285 bilhões. Mas esse domínio está ameaçado, com uma série de moedas digitais alternativas emergindo conforme os desenvolvedores correm para construir criptomoedas capazes de entrar no comércio e nas finanças convencionais.

Existem também tokens criptográficos, como o LGR Global Moeda do Silk Road (SRC). Esta é uma solução inovadora de tecnologia movida a blockchain, chamada de token de utilidade, que é usada para acessar um conjunto de serviços de financiamento de comércio e movimentação de dinheiro de última geração dentro do ambiente de negócios digital seguro da LGR.

LGR globalO fundador e CEO da, Ali Amirliravi, explicou ao EU Reporter o caso de negócios para usar um token de utilidade como o SRC em vez de Bitcoin para o comércio internacional transfronteiriço:

“As flutuações de valor que estamos vendo no mercado agora tornam o Bitcoin muito interessante para investidores e especuladores, no entanto, para clientes empresariais que buscam transferir valor internacional de maneira rápida e confiável, essas flutuações podem causar complicações e dores de cabeça contábeis. O que o setor de financiamento comercial está realmente procurando é uma maneira de aproveitar os benefícios dos ativos digitais (ou seja, velocidade, transparência, custo), ao mesmo tempo que se protege contra incertezas e flutuações de valor. O ambiente de negócios seguro da LGR aproveita o poder do token utilitário blockchain SRC e o combina com um único par de moeda fiduciária (EUR-CNY) para oferecer aos nossos clientes o melhor dos dois mundos ”

Além disso, existem moedas estáveis, como o USDTether da América. Ao contrário de muitas moedas digitais, que tendem a flutuar fortemente em relação ao dólar, o Tether está atrelado à moeda americana.

Isso deve proteger os investidores da volatilidade que pode afetar Bitcoin, Ethereum, Ripple e Litecoin. Tether é a nona maior criptomoeda em capitalização de mercado, com moedas que valem cerca de US $ 3.5 bilhões.

Para não ficar para trás, a China é inevitavelmente pioneira em seu próprio Yuan digital, um sistema de pagamento criado pelo Estado chinês e conhecido como Digital Currency Electronic Payment (DCEP).

Como o Bitcoin, o DCEP utiliza uma tecnologia blockchain, um tipo de razão digitalizada usado para verificar transações. O Blockchain atua como um registro universal de todas as transações já feitas nessa rede, e os usuários colaboram para verificar novas transações quando elas ocorrem.

Embora a China não tenha oferecido um cronograma para o lançamento oficial do DCEP, o banco central do país pretende fazer um teste mais amplo do yuan digital antes do início das Olimpíadas de Inverno de 2022, programadas para ocorrer em Pequim em fevereiro próximo.

Uma outra classe de criptomoeda que está provando ser muito popular e talvez tenha uma chance melhor de se tornar mais popular do que a moeda física são as chamadas 'moedas estáveis', ou seja, criptomoedas cujo valor está vinculado a moedas 'normais' como os EUA dólar, euro e libra, de modo que, ao contrário do Bitcoin, uma unidade não pode valer £ 26,000 um ano e £ 6,000 dois anos depois. No entanto, alguma controvérsia cerca essas moedas. Por exemplo, uma empresa israelense de comércio de criptomoedas, CoinDash, relatou que US $ 7 milhões foram roubados de investidores em julho passado depois que seu site foi violado e o endereço de contato de uma oferta inicial de moedas foi alterado e uma bolsa sul-coreana, Yapizon, foi violada em abril por hackers suspeito de roubar cerca de US $ 5 milhões em fundos

Como qualquer espaço em rápido desenvolvimento com novas tecnologias, existem criptomoedas de qualidade superior e outras de qualidade inferior.

Resta saber se a criptomoeda se tornará mais popular do que a moeda física no futuro, mas, falando com o EU Reporter, o eurodeputado holandês Derk Jan Eppink, disse: "Moeda digital do Banco Central, ou CBDC, levanta uma questão fundamental sobre o papel de um banco central Certamente, o euro digital proporcionaria aos consumidores um crédito digital sobre o banco central tão seguro quanto dinheiro. 

"Mas, por outro lado, com a emissão do CBDC, os bancos comerciais perderiam uma fonte essencial de financiamento e teriam que contar cada vez mais com títulos ou crédito do banco central para captação."

Olhando para o futuro, o deputado conservadores e reformistas europeus declara: "Esperemos que o apelo de Benoît Cœuré por um“ juramento hipocrático monetário ”sirva a todos nós."

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